Программа Аижк По Ипотеке Сбербанк

Программа помощи АИЖК по ипотеке 2020: условия и как получить

Отдельные категории заемщиков, испытывающие трудности с обслуживанием долга и попавших в сложную финансовую ситуацию, смогут рассчитывать на помощь государства в лице агентства Дом.рф (АИЖК). Рассмотрим в деталях нюансы и условия при которых работает программа помощи аижк по ипотеке.

О программе

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам с действующим кредитом, испытывающим материальные затруднения, была разработана на уровне федеральной структуры власти и реализуется путем реструктуризации текущей задолженности по жилищным займам.

Ключевые условия программы определяются Постановлением Правительства №961 от 11.08.2017 г. «О дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам». Разберем их подробнее.

Постановление

К основным условиям рассматриваемого Постановления относятся:

1. Для рассмотрения заявок и принятия компетентных решений о возмещении убытков кредиторов создана специальная межведомственная комиссия.
2. Воспользоваться господдержкой можно только единоразово (данное требование строго отслеживается уполномоченными органами).
3. Право принимать решение о целесообразности реструктуризации ипотеке принадлежит банку-кредитору, который принимает от клиента соответствующее заявление.
4. Процесс реструктуризации может производиться как путем изменения условий/параметров по заключенному кредитному договору через допсоглашение, так и путем оформления нового кредитного договора или мирного соглашения между сторонами.
5. Предельная величина потенциальной компенсации не может превышать 30% от остаточной суммы задолженности перед кредитной организацией (в денежном эквиваленте возместят не более 1,5 миллионов рублей).

По решению Правительства РФ срок реализации программы помощи продлен. Срок окончания ее действия пока не обозначен.

Какая помощь может быть оказана

Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.

Среди видов такой помощи в 2020 г.:

• замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
• понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
• снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
• списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.

ВАЖНО! Какой вариант оказания помощи будет применен будет зависеть от нюансов сложившейся ситуации в жизни заемщика. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Срок действия программы

Проект помощи ипотечным заемщикам по принятому Постановлению Правительства возобновил свое действие с 22 августа 2017 г. Для этих целей из государственного бюджета было выделено более 2 миллиардов рублей.

Конкретной даты окончания программы Правительство не обозначило. Однако, нетрудно догадаться, что она прекратит свое действие, когда закончатся средства.

Проект периодически приостанавливался, затем продолжал свою работу по реструктуризации проблемной ипотеки.

Условия программы

Реструктуризации подлежит далеко не каждый кредит. Сам заемщик, займ и залоговое имущество должны соответствовать достаточно строгим требованиям и ограничениям. Рассмотрим их подробнее.

Кто может стать участником

Рассчитывать на помощь от государства в отношении действующего ипотечного кредита могут исключительно российские граждане определенных категорий. К таким категориям относятся:

1. Инвалиды или лица, имеющие детей-инвалидов.
2. Семьи или граждане с одним или более детьми несовершеннолетнего возраста (сюда также относятся и официальные опекуны).
3. Родители с детьми в возрасте до 24-х лет в силу обучения последних на очном отделении средних, средне-специальных и высших учебных заведений различного профиля.
4. Ветераны боевых действий.

Требования к финансовому положению

Претендовать на реструктуризацию ипотеки (кредита) с помощью государства может клиент, среднемесячные доходы которого за последние три месяца до подачи заявления не превышают на каждого члена семьи удвоенного значения прожиточного минимума (для каждого субъекта РФ этот показатель будет разным).

То есть заемщик должен будет документально подтвердить уровень своей платежеспособности, точнее ее недостаточности для нормального исполнения своих обязательств перед кредитором.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

Для валютных заемщиков ключевым условием является увеличение текущего ежемесячного платежа по кредиту не менее, чем на 30%, на момент подачи заявления в сравнении с датой заключения кредитного договора.

Требования по наличию недвижимости

Предмет ипотеки по аналогии с заемщиком должен отвечать определенным требованиям. Среди них:

• ограничение по общей площади недвижимости: для 1-к. квартиры – не более 45 м2, для 2-к. квартиры – не более 65 м2 и для 3-к. квартиры – не более 85 м2;
• заложенное имущество по кредитному договору является единственным жильем заемщика;
• недвижимость находится в залоге банка не менее 1 года.

Что касается фактора единственности жилья, программой помощи допускается наличие в собственности общей доли заемщика вместе с его супругой/супругом и несовершеннолетними детьми (при наличии) на одно помещение и не более 50%.

Как принять участие в программе

Для того, чтобы воспользоваться программой помощи АИЖК по ипотеке заемщику следует обратиться к действующему кредитору и залогодержателю с собственноручно заполненным и подписанным заявлением с просьбой о реструктуризации займа. Обращаться следует в кредитный отдел или в отдел по работе с просроченной задолженностью.

Затем заявление вместе с приложенным к нему комплектом всех бумаг будет направлено непосредственно в АИЖК для рассмотрения и вынесения окончательного решения о целесообразности оказания поддержки с участием государства. Межведомственная комиссия рассматривает каждую заявку в среднем около 30 календарных дней. Узнать о решении можно, опять же, через свой банк.

Список документов

В перечень необходимых документов входят:

• копии паспортов всех участников сделки (заемщика и членов его семьи, созаемщика, поручителей, залогодержателя);
• документ, подтверждающие отнесение человека к льготной категории (например, справка об инвалидности, удостоверение ветерана, свидетельство о рождении ребенка, решение органов опеки об установлении опекунства, справка о составе семьи и т.д.);
• документ, подтверждающий уровень платежеспособности (доходов) заемщика минимум за последние 3 месяца до даты рассмотрения подаваемой заявки (прилагаются копия трудовой книжки, ГПД, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка из Пенсионного Фонда РФ, банковские выписки и т.д.);
• копия кредитного договора с приложенным к нему графиком платежей;
• документы на залог (ДДУ, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности и т.д.).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Приведенный список является примерным и может быть увеличен по требованию банка или АИЖК.

Список банков участников программы

Принимают участие в программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК только аккредитованные Центробанком кредитные учреждения РФ, имеющие высокие результаты своей деятельности и доказавшие свою благонадежность.

В список банков-участников входят:

1. Сбербанк.
2. Альфа-банк.
3. Газпромбанк.
4. Россельхозбанк.
5. ЮниКредит банк.
6. Росбанк.
7. Московский кредитный банк.
8. Абсолют банк.
9. Райффайзенбанк.
10. Бинбанк.
11. ВБРР.
12. Глобэкс банк.
13. Банк Восточный.
14. Запсибкомбанк.
15. Банк Зенит.
16. Кредит Европа банк.
17. Локо-банк.
18. Банк Левобережный.
19. МТС банк.
20. Мособлбанк.
21. Уралсиб.
22. Совкомбанк.
23. Банк Россия.
24. Промсвязьбанк.
25. Кубань-кредит.
26. Дельта-Кредит.
27. АК Барс банк.
28. Банк Открытие.
29. ОТП банк.
30. Банк Российский капитал.
31. РосЕвроБанк.
32. Связь банк.
33. СМП банк и другие.

Общая численность банков-агентов – 99 единиц вместе с федеральным Агентством.

Также среди участников проекта АИЖК регионального масштаба по каждому субъекту РФ и ипотечные агенты, имеющие полномочия принимать заявления от российских ипотечных заемщиков.

Основные вопросы и проблемы реализации программы

Как и любая другая государственная программа, проект помощи заемщикам с действующим ипотечным кредитом имеет свои проблемы и особенности реализации. Отмечаются следующие моменты:

1. Программа в ее последней редакции ориентирована в основном на валютных заемщиков, для которых кредитная нагрузка после 2014 года стала непомерной.
2. Практика доказывает высокий процент отказа со стороны АИЖК заемщикам, подающим заявление на оказание материальной помощи с указанием оснований для ее получения «наличие детей, находящихся на иждивении».
3. В силу объемности требуемого пакета документов их сбор может занять не одну неделю, что затягивает сроки рассмотрения заявки и вынесения решения.
4. Не проработан механизм оказания поддержки семьям с четырьмя и более детьми (АИЖК и банки ссылаются на возможность использования региональных программ такой категории граждан в форме субсидий).
5. Банки-партнеры не заинтересованы в программе и затягивают оказание помощи.
6. Периодические перерывы в реализации проекта поддержки заемщиков с ипотекой по причине израсходования выделенных из бюджета средств.

Отзывы на известных банковских ресурсах пестрят историями повторяющихся отказов со стороны Агентства и банков в получении реальной помощи для заемщиков, имеющих невалютный ипотечный кредит. То есть, лицам, действительно с ухудшившимся материальным положением, полностью соответствующим всем обозначенным требованиям, отказывают в реструктуризации долга.

Еще одним негативным нюансом реализации рассматриваемой программы является ее неожиданное прекращение. Особенно актуально это для тех заемщиков, которые начали сбор соответствующего пакета бумаг или уже подали заявку, а дальнейшее действие проекта вдруг приостановили.

Решать обозначенные проблемы логичнее на уровне федеральных властей с дальнейшей передачей прав и наставлений в регионы и банки-агенты. Только в таком случае программа станет действительной эффективной и сможет помочь многим людям в трудной ситуации.

Оказание помощи ипотечным заемщикам в АИЖК позволяет снизить действующую по кредиту процентную ставку, списать остаток долга переда банком, изменить валюту договора или списать начисленные неустойки и пени.

Если АИЖК отказывает в помощи, то следует обратить внимание на ипотеку с государственной поддержкой.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что если вы попали в сложную финансовую ситуацию и вам нужна помощь юриста, то вы всегда можете получить бесплатную консультацию через наш сайт. Запишитесь на прием через онлайн-консультанта и мы вам перезвоним.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/aizhk/programma-pomoshi-po-ipoteke.html

Программа АИЖК по ипотеке в Сбербанке

В 2017 г. российские власти приняли постановление номер 961, регламентирующее процесс оказания финансовой помощи заёмщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. На эти цели правительством направлено порядка 2 млрд рублей. Для того чтобы стать участником программы АИЖК, человек должен прийти в кредитное учреждение и написать заявление.

Граждане, имеющие право участвовать в программе

Бюджетные льготы предоставляются следующим лицам:

• Граждане, имеющие на иждивении одного или нескольких детей (в том числе приёмных);
• Ветераны военных конфликтов;
• Родители, имеющие на иждивении студента в возрасте до двадцати четырёх лет, обучающегося по очной форме;
• Инвалиды и граждане, ухаживающие за лицами с ограниченными возможностями.

Помощь предоставляется семьям, оказавшимся в непростой финансовой ситуации (доходы домашнего хозяйства не превышают удвоенного размера прожиточного минимума за последние 90 дней). Вторым обязательным условием предоставления субвенций является рост стоимости заёмных средств на тридцать и более процентов.

Действующие условия накладывают определённые ограничения, касающиеся площади залогового имущества. Максимальный размер однокомнатной квартиры не может быть больше 45 кв. метров. Двухкомнатной — 65 кв. м.

Трёхкомнатной — 85 кв. м. Льготы полагаются гражданам, для которых ипотечная квартира является единственным жильём.

Заявку на получение субсидии можно подавать через 12 месяцев после подписания кредитного соглашения.

Необходимые документы

Соискатель должен подготовить следующие документы:

• Заявление;
• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Свидетельство о рождении всех детей;
• Свидетельство об усыновлении, разрешение органов попечительства и судебное решение (при наличии приёмных детей);
• Удостоверение ветерана войны;
• Справка о прохождении медицинской экспертизы. Данная бумаги предъявляются при наличии инвалидности;
• Документ из вуза (для студента очной формы обучения);
• Выписка по индивидуальному пенсионному счёту;
• Справка о доходах по форме кредитного учреждения;
• Трудовая книжка, заверенная печатью и подписью директора компании;
• Справка из центра занятости населения о размере пособия по безработице (для временно неработающих граждан);
• Отчёт об оценке стоимости залоговой недвижимости, составленный на момент выдачи жилищной ссуды;
• Оригинал кредитного соглашения;
• Копия листа с пропиской;
• График платежей.

Соискатель должен предъявить страховой договор и квитанцию, подтверждающую оплату страховой премии. Перечень бумаг может быть изменён по требованию менеджеров банка. Если заимодавец одобрит реструктуризацию, то остаток задолженности будет снижен на 30% (максимальная сумма компенсации составляет 1,5 млн рублей).

Начисленные штрафы и пени будут списаны (кроме неустоек, которые заёмщику пришлось оплачивать на основании судебного решения). Если ссуда оформлялась в иностранной валюте, то её размер должен быть пересчитан по специальному курсу (он должен быть ниже официальных валютных котировок). Предельная стоимость валютного кредита установлена на уровне 11,5% годовых.

Критика программы

Эксперты Счётной палаты считают, что программа помощи валютным заёмщикам имеет серьёзные недостатки. Чиновники полагают, что условия предоставления финансовой помощи не обладают должной прозрачностью.

Следствием этого является большой процент отказов в предоставлении бюджетных льгот. Предложение банка рассчитано в основном на валютных заёмщиков.

Клиенты, взявшие кредит в рублях, практически не имеют шансов на получение субсидий.

Банки крайне неохотно идут на пересмотр договоров. Они всячески затягивают процесс рассмотрения заявлений и отказывают в предоставлении льготных условий большинству соискателей. Банкиры не хотят ухудшать качество кредитного портфеля, так как это потребует создания дополнительных финансовых резервов.

Работники Счётной палаты считают, что число реструктурированных ипотечных займов является заниженным, что указывает на нецелевое использование бюджетных средств (по официальным данным было пересмотрено порядка 1300 договоров). Эта проблема была описана в письме, направленном в АИЖК. Ответа на запрос Счётной палаты пока не последовало.

Отношение к валютным заёмщикам в обществе неоднозначное. Кто-то сочувствует клиентам банков, а кто-то осуждает их. Большинство ипотечных заёмщиков оформляло ссуду до резкого обвала курса рубля. Люди взяли валютную ипотеку, так как ставки по ней были ниже, чем по рублёвым займам. Именно этот факт является причиной бурных общественных дискуссий.

Кто-то говорит, что помощь ипотечным заёмщикам может стать причиной пересмотра условий по обычным кредитным договорам.

Такая политика подорвёт устойчивость банковской системы и создаст предпосылки для развития экономического кризиса.

Валютные ипотечники постоянно привлекают к себе внимание прессы. Они устраивают пикеты и проводят различные акции в общественных местах. Люди штурмуют офисы банков, и устраивают голодовки. Граждан не устраивают действия властей и финансистов.

Ситуация с валютной ипотекой является источником социальной напряжённости. В 2017 году группа лиц захватила приёмную Банка России и потребовала встречи с Эльвирой Набиуллиной (глава ЦБ РФ). С людьми были проведены профилактические беседы.

Несанкционированные действия инициативной группы были пресечены правоохранительными органами.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

• созаемщиков;
• заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
• созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/programma-aizhk-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Программа АИЖК по ипотеке в «Сбербанке: как погасить долг

Россияне, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, получат помощь с выплатой ипотеки. Год назад в России заработала обновленная госпрограмма содействия ипотечным заемщикам.

Она направлена на оказание поддержки определенным категориям граждан, у которых появились материальные проблемы, приведшие к тому, что они не могут справиться с ипотечным бременем. Претенденты на участие в программе должны иметь совокупный семейный доход, не превышающий двух прожиточных минимумов.

А ежемесячный платеж по их ипотеке должен возрасти не менее чем на 30% с момента заключения ипотечного контракта.

Что такое АИЖК?

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как агентство ипотечного жилищного кредитования. Ведомство хорошо знакомо заемщикам, чье материальное благополучие пошатнулось настолько, что они больше не могут выплачивать ипотеку в полном объеме.

Агентство было создано в 1997 году распоряжением правительства №1010. С момента учреждения оно оказывает помощь гражданам, которые взяли валютную или рублевую ипотеку и чьи ежемесячные платежи выросли более чем на 30% в связи с кризисом на рынке недвижимости и обвалом курса рубля.

Правительство выделило на ипотечную поддержку два миллиарда рублей.

Что включает в себя программа АИЖК и «Сбербанка»?

Программа, реализуемая АИЖК совместно со «Сбербанком», направлена в первую очередь на реструктуризацию долгов по ипотеке.

Если ежемесячный ипотечный платеж клиента увеличился настолько, что он больше не может своевременно и в полном объеме вносить плату, или если материальное положение гражданина значительно ухудшилось по не зависящим от него причинам, он может обратиться в адрес АИЖК и «Сбербанка» с письменным заявлением на рефинансирование долгов.

В случае одобрения заявки агентство компенсирует кредитору, то есть «Сбербанку», часть средств, которые он недополучил от клиента. Максимальная сумма компенсации – 30% от еще не выплаченной суммы, но не более полутора миллионов рублей. Размер помощи может быть увеличен, но не более чем вдвое и только по решению специальной межведомственной комиссии.

Кроме того, участие в программе позволит клиенту воспользоваться следующими привилегиями:

• списание штрафов;
• погашение пеней;
• уменьшение ипотечной ставки до минимальной (9,23%);
• снижение регулярных платежей в два раза на полтора года;
• увеличение срока займа, за счет чего происходит уменьшение ежемесячного взноса;
• отсрочка выплат;
• пересчет валютной ипотеки в рублевую по самому выгодному курсу;
• выплата компенсации заемщику – не более 600 тысяч рублей.

Важно!

• Пересчет ипотеки из валюты в рубли производится в любом случае, поскольку АИЖК ведет все расчеты только в российской валюте.
• Рекомендуем воспользоваться калькулятором кредита онлайн.

Критерии для заемщиков

Лица, претендующие на участие в программе реструктуризации ипотеки, должны соответствовать строгим требованиям.

Во-первых, ежемесячный доход семьи не может превышать двух прожиточных минимумов (величина устанавливается отдельно для каждого региона РФ). Во-вторых, платеж по ипотеке должен вырасти более чем на 30% с момента подписания контракта.

Кроме того, претенденты на помощь АИЖК должны подпадать под одну из следующих категорий:

• семьи с детьми, в том числе инвалидами;
• совершеннолетние лица с инвалидностью;
• ветераны различных войн;
• граждане, содержащие школьников, студентов или аспирантов очной формы не старше 24 лет.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки «Сбербанка» в АИЖК могут даже те, кто уже участвовал в аналогичной программе до 2017 года. Для этого достаточно лишь собрать полный комплект документов, подтверждающих право на участие в программе.

Требования, предъявляемые к ипотечному жилью

Строгие требования для участия в программе предъявляются не только к заемщикам, но и к жилью. Площадь недвижимости, на которую взята ипотека, не может превышать:

• для однокомнатного жилья – 45 м2;
• для двухкомнатного – 65 м2;
• для трехкомнатного – 85 м2.

Перечень необходимых документов

Как стать участником программы и реструктурировать долг по ипотеке?

Чтоб стать участником программы рефинансирования ипотеки от АИЖК и «Сбербанка», необходимо написать соответствующую заявку в любом отделении банка, где работают специалисты по кредитованию. Уточнить условия можно в агентстве ипотечного жилищного кредитования по телефону 8 (800) 755-55-00 или на официальном сайте дом.рф.

Рекомендуем прочитать:

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/ipoteka/programma-aizhk-po-ipoteke-v-sberbanke

Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке

Многие из нас для улучшения жилищных условий приобретали в своё время жилье в ипотеку. Тем более, что сейчас ипотека не является роскошью — это необходимость.

В 2014 году откуда не возьмись случился обвал рубля и можно было с трудом представить лица ипотечных заемщиков, чьи вклады были в валюте. Это был просто шок. Был кредит на 2 миллиона и стал 4.

Теперь  все знают, что лучше всего брать кредит в той валюте, которая является официальной в вашей стране.

Кроме того в силу сложившейся в стране ситуации, когда частенько люди попадают под волну сокращения на работе, периодически оплата ипотеки становится невозможной. На государственном уровне данный вопрос был поднят и были вынесены основные положения о помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложном финансовом положении.

Таким образом начиная с 22 августа 2017 года Сбербанк России принимает заявки от клиентов на участие в государственной программе помощи ипотечным заемщикам. Программа была специально создана для заемщиков, оказавшихся в сложной экономической ситуации.

Кто имеет право на государственную помощь по ипотеке?

• Родители и опекуны несовершеннолетних детей
• Ветераны боевых действий
• Инвалиды или родители детей-инвалидов
• Заемщики, у которых на иждивении школьник или студент в возрасте до 24 лет включительно

Требования к вашему финансовому положению

• Среднемесячный доход вашей семьи за последние 3 месяца — не выше двойного прожиточного минимума, принятого в вашем регионе. Давайте посчитаем, возьмем за прожиточный минимум сумму 15 500 рублей для г. Москва. То есть доход на уровне примерно 30 000 рублей в месяц на троих.
• Ваш ежемесячный платеж по кредиту с даты заключения кредитного договора вырос на 30% или больше

Ограничения по площади квартиры

• 45 м2 для однокомнатной квартиры
• 65 м2 для двухкомнатной квартиры
• 85 м2 для трёхкомнатной квартиры

Другие требования

• Ипотечный кредит оформлен не меньше года назад
• Указанная в качестве залога квартира — ваше единственное жильё

Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей.

• Паспорт гражданина РФ
• Свидетельство о рождении/усыновлении детей (для граждан, имеющих одного или более несовершеннолетних детей)
• Решение органа опеки и попечительства (копия) (для опекунов)
• Вступившее в законную силу решение суда (копия) (для опекунов)
• Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (с информацией: госоргана выдавшего удостоверение; серия и номер документа; данные владельца; перечень прав и льгот; дата выдачи; подпись должностного лица, выдавшего удостоверение) (для ветеранов)
• Справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) (для инвалидов)
• Справка из института; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
• Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
• Свидетельство о рождении (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
• Официальная справка работодателя (с подписью должностного лица и печатью)/ иные документы, подтверждающие доход (оригинал)
• Для работающих Заемщика и членов его семьи — копия трудовой книжки, заверенная работодателем
• Для неработающих Заемщика и членов его семьи:  оригинал трудовой книжки, справка из ЦЗН о размере пособия или об отсутствии назначения пособия, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (Пенсионный фонд России)
• График платежей к кредитному договору
• Свидетельство о регистрации / Отчет об оценке на момент выдачи кредита (для подтверждение общей площади жилья)
• Кредитный договор (должен быть старше 12 месяцев на момент подачи заявления на участие в программе)
• Заявление клиента в свободной форме с указанием просьбы оказания помощи в соответствии с постановлением Правительства РФ от 20.04.2017 №373, датой и подписью клиента
• Согласие на обработку персональных данных
• Анкета по форме банка

Скачать все необходимые формы для заполнения, а также подробнее ознакомиться с требованиями можно в документе.

Подайте заявку на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам в любом отделении Сбербанка, где есть специалисты по кредитованию. Более подробную информацию вы можете получить по телефону: 8 (800) 755-55-00

Условия Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» (в ред. от 11.08.2017)

Частые вопросы:

Смогу ли я принять участие в программе, если я уже подавал документы на участие в программе раньше?

Да, если предоставите полный пакет документов, которые подтвердят, что вы соответствуете условиям новой Программы.

Требуется ли предоставить выписку из ЕГРН в рамках программы?

Не требуется.

Обращаем внимание, что окончательное решение по участию клиента в программе помощи ипотечным заемщикам принимает банк и рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке.

Источник: https://sberbanki-onlajn.ru/programma-pomoshi-ipotechnym-zaemshikam/

Государственная программа помощи заемщикам

• Требования к категориям заемщиков Заемщик должен являться гражданином РФ и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:
  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
• Требования к финансовому состоянию заемщиков

  Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:

  • среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которых проживают указанные лица;
  • размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
• Требования к предмету ипотеки

  Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

• Требования по единственности жилья

  Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя.

  При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

• Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)

  Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

• Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
• Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
• Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
• Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

Форма заявления Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:

• Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
• Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
• Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
• Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

• Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
• Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);

Источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/assistance/

Программа помощи ипотечным заемщикам 2020 от АИЖК: суть и условия

Увеличение задолженности по ипотеке становится для России достаточно крупной проблемой, особенно ощутимой на фоне снижения доходов и роста цен. Закредитованность порождает целый комплекс взаимосвязанных сложностей, например, снижение покупательской способности и замедление роста экономики. Для решения этой проблемы была запущена федеральная программа помощи ипотечным заемщикам.

Что получает клиент

Как уже упоминалось выше, программа помощи АИЖК по ипотеке в Сбербанке представляет собой реструктуризацию долга.

В обычной ситуации реструктуризация возможна только для добросовестных плательщиков, исполняющих свои обязательства без просрочек на протяжении определенного срока (от полугода).

В этом случае имеется возможность объединить несколько кредитов в один и даже перенос долга из одного банка в другой.

По льготной программе возможна реструктуризация долгов только в Сбербанке, т.е. перекредитоваться, к примеру, в ВТБ, не получится. Кроме того, рефинансирование ипотеки возможно для определенных категорий людей, попавших в сложную финансовую ситуацию, т.е. «по умолчанию» не имеющих достаточных средств для обслуживания кредита.

Государство в лице АИЖК по программе помощи ипотечным заемщикам в 2020 году в Сбербанке гарантирует не только пересмотр условий займа, но и дополнительные возможности:

• списание начисленных пеней и штрафов, если заемщик не мог исполнять обязательства по независящим от него обстоятельствам;
• пересмотр условий договора в пользу снижения процентной ставки до минимально возможной в 9,23%;
• пересчет валютной ипотеки в рублевую по более выгодному курсу, чем текущий рыночный;
• выплата компенсационного характера, не более 600 тыс. рублей в адрес одного заемщика.

Реструктуризация позволяет не только снизить кредитную нагрузку на отдельно взятую семью, но и сохранить заемщику кредитную историю

Основные этапы оформления ипотечного займа в Дом.РФ

Для получения денег потребуется:

1. подать онлайн-заявку на сайте;
2. дождаться предварительного одобрения;
3. посетить с пакетом документов ближайшее банковское отделение (идти в Российский Капитал банк не придётся, поскольку у АИЖК имеются собственные офисы);
4. следующим шагом станет покупка недвижимости;
5. после чего останется оформить страховку и передать залог.

Важно: отказаться от страховки риска случайной утраты залога невозможно, поскольку страхование является обязательным по закону.

Доступные способы получения ипотеки

Помимо упомянутой подачи онлайн-заявки клиенты способны посетить банковское отделение лично или заказать звонок специалиста. В последнем случае консультант свяжется с клиентом в удобное для будущего заёмщика время и обсудит детали возможного кредитного соглашения (обсудить обслуживание в Российском Капитале (банке) и ипотеку у других партнёров не получится).

К сказанному требуется добавить, что желающим воспользоваться материнским капиталом нужно заявить об этом заранее.

Кто может рассчитывать на господдержку

Как уже говорилось выше, при обычной реструктуризации претендовать на пересмотр условий могут только платежеспособные заемщики. В случае с господдержкой ситуация диаметрально противоположная: на помощь по программе АИЖК по ипотеке Сбербанк могут рассчитывать социально незащищенные слои населения:

• инвалиды любой группы;
• участники боевых действий, в том числе воины-интернационалисты, участники Чеченских кампаний и т.д.;
• «чернобыльцы».

Семьи с несовершеннолетними детьми или детьми-инвалидами любого возраста могут рассчитывать на помощь государства по выплате ипотечного кредита

Условия получения помощи

Обязательными условиями получения в Сбербанке по программе помощи АИЖК являются:

• снижение всех доходов семьи более чем на 30% при рублевой ипотеке или увеличение размера платежей более чем на 30% при валютной (для сравнения используются два идущих подряд трехмесячных периода, т.е. последние полгода, при этом размер среднедушевого дохода в течение одного месяца не может превышать двух прожиточных минимумов в регионе);
• осуществление выплат по кредиту сроком не менее 1 года (т.е. договор должен быть оформлен раньше, чем 12 месяцев до подачи заявления на финансовую помощь в Сбербанке);
• банк должен быть участником программы АИЖК (Сбербанк является им).

Все указанные выше условия, в том числе категория плательщиков, должны выполняться одновременно.

К примеру, претендовать на получение помощи может семья с двумя несовершеннолетними детьми, оформившая долларовую ипотеку в 2012 года (размер выплат с тех пор возрос в 2 раза, т.е. на 100%).

Как стать участником программы

Для финансовой помощи или проведения выгодной реструктуризации залоговое помещение заемщика также должно соответствовать определенным параметрам.

Источник: https://advokatymurmanska.ru/zhile/programma-pomoshchi-aizhk.html