Что Такое Военная Ипотека И Кто Ее Может Получить

Военная ипотека 2020: что такое военная ипотека и как получить

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья.

Военная ипотека 2020 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам.

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете далее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 500 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС).

Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 21 до 50 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы.

Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку.

Военная ипотека для военнослужащих в 2020 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ.

Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 288 тыс. руб.

Также будет доступен [urlspan]возврат процентов по ипотечному кредиту[/urlspan].

Военная ипотека судебная практика.

Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке.

В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

• Государство оплачивает платежи
• Низкая ставка
• Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

• Сложности с оформлением и сроки.
• Ограниченное количество банков
• Небольшая сумма
• Проблемы с налоговым вычетом
• Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
• Собственник только военный.

Сумма

На 2020 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 288 410. Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2020 году — это 24 034.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке.

При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д.

Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2020 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

• Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
• Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
• Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
• Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы.

Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком.

Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

• Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
• Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
• Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 21 до 50 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 50 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание

ДОМ.РФ	9,1	2758	20	9,1
Банк Россия	8,5	2900	10	8,5
ВТБ	8,8	2840	15	8,8	если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк	8,8	2814	20	8,8
Банк Зенит	9,1	3570	20	9,1	Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие	8,8	2800	20	8,8
РНКБ	9,15	2565	10	9,15
РоссельхозБанк	8,75	2700	10	8,75
Сбербанк	8,8	2629	15	8,8
Связь Банк	8,6	2874	20	8,6
Абсолют банк	10,6	3075	20	10,6
Банк Санкт-Петербург	10	2800	15	10
Уралсиб	9,4	3142	20	9,4

Изменения 2020 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит более 7 млн..

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]по ссылке[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/voennaya-ipoteka.html

Кто может получить или кому положено жилье по военной ипотеке

С принятием в 2004 году ФЗ № 117 «О НИС военнослужащих« госпрограмма обеспечения военных жильем приобрела характер накопительно-ипотечной системы. До этого времени государство предоставляло военнослужащим жилье по прежней программе, что позволяло за год обеспечить квартирами не более тысячи претендентов на квадратные метры.

Особенности военной ипотеки

Как получить военную ипотеку? Практически любой военнослужащий, но в силу разницы поступления на службу, имеет возможность стать участником накопительно-ипотечной системы.

Но чтобы иметь право на получение военной ипотеки, сроки службы в рядах российской армии оговариваются не менее трех лет. Важно учесть, что квартирная очередь по военной ипотеке не существует.

Участник НИС может самостоятельно выбирать подходящую по условиям ипотеки жилплощадь.

В рамках этой программы, Министерство обороны военная ипотека в виде накопительных взносов перечисляется из бюджета на специальный счет военнослужащего. Ежемесячно производится зачисление государственных средств, которые можно использовать на приобретение жилплощади по истечении 3-х лет службы. Как пользоваться военной ипотекой, т.е. средствами с именного счёта, описано здесь.

Так называемый механизм, как обналичить военную ипотеку, сводится к необходимости иметь выслугу не менее 20-ти календарных лет. После этого участник НИС получает возможность использовать накопленные средства по своему усмотрению.

Военная ипотека на жилье для военных — бюджетные программы по жилью предусмотрены Правительством РФ совместно с Минобороны.

Средства с именного счёта могут использоваться не только для оплаты покупки жилья, но и для погашения имеющегося ипотечного кредита, или для оплаты взноса при участии в долевом строительстве.

Размер военной ипотеки для каждого будет индивидуальным из-за разного периода выслуги.

Программа военная ипотека на жильё по долевому договору регулируется Федеральным законом от 30 декабря 2004 г.

№ 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Военнослужащие при этом никакими условиями в выборе месторасположения и площади будущей недвижимости не ограничены. Кроме того, программа военная ипотека и служебное жильё, в котором проживает участник НИС — не противоречат друг другу.

Размер ежегодной субсидии, поступающей на оговоренный счет участника программы военной ипотеки определяется соответствующим законом о бюджете и каждый год индексируется с учетом инфляции.

Как использовать средства именного счета

Чтобы использовать по назначению накопленные средства, те военнослужащие, кому положено жилье по военной ипотеке, самостоятельно выбирают подходящую недвижимость и банк, имеющий право предоставлять кредит для военных по армейской ипотеке.

После оформления необходимых документов и заключения договора между продавцом и банком-кредитором, весь пакет документов передается в ведомство Министерство обороны — Росвоенипотеку. Оно, в свою очередь, занимается перечислением необходимых средств кредитной организации.

Необходимо также учесть, что правила оформления военной ипотеки устанавливают сумму ЦЖЗ, которая на практике не превышает 2,3 миллионов рублей.

Исходя из того, что фактически, по количеству и темпам жилищного строительства, центр военной ипотеки — Москва, но цены на недвижимость здесь значительно превышают размер ЦЖЗ.

Поэтому участнику НИС, желающему приобрести жилплощадь в самой столице или Подмосковье необходимо будет использовать дополнительные средства — собственные или заёмные.

Кроме того, профессия военнослужащего зачастую сопряжена с опасными видами деятельности и рисками. Поэтому важным условием и основным отличием военной ипотеки перед обычной, гражданской, является обязательное заключение договора комплексного страхования жизни заемщика.

Для каких категорий положено жилье

Кто попадает под программу накопительно ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих? Те участники НИС, кто может рассчитывать на жильё, подразделяются на две категории в военной ипотеке:

• Обязательные — прапорщики и офицеры, заключившие свой первый контракт на службу в ВС после 1 января 2005 г.;
• Возможные, к которым относятся:
• — офицеры, находящиеся в запасе, которые добровольно или по призыву проходили службу с заключением первого контракта после 1 января 2005 г.;
• — Мичманы и прапорщики, срок контрактной службы которых на момент 1 января 2005 г. уже составляет три года и более;
• — Солдаты, матросы, старшины и сержанты, имеющие на руках второй контракт после 1 января 2005 г.;
• — выпускники ВУЗов военных специальностей, которые после обучения подписали контракт на прохождение службы до 1 января 2005 г.

Лица, относящиеся ко второй категории участников НИС, могут вступить в программу, только изъявив собственное желание.

Например, военная ипотека для прапорщика доступна после 3-х лет контрактной службы.

Это право закреплено в программе военная ипотека пункт 6 части 2 статьи 9 Федерального закона ФЗ117: «для прапорщиков и мичманов, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит три года начиная с 1 января 2005 года, если они заключили первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года, — в письменной форме обращение об их включении в реестр участников;».

Вызывает вопросы возможность обязательного участия в программе жилищного обеспечения выпускника среднего специального учебного заведения. Например, школа сержантов в Рязани, военная ипотека выпускникам которого доступна на общих основаниях, указанных в ФЗ 117. В законе говорится лишь о выпускниках высших военных заведений, а сержантам участие в НИС доступно только после второго контакта.

Стоит отметить, что участвовать в накопительно-ипотечной системе могут не только военные, но также жилье по военной ипотеке положено и представителям других силовых структур, где предусмотрена военная служба. Например,

Порядок оформления документов

Существует отработанный по программе Военная ипотека — порядок включения в реестр участников.

Чтобы стать участником НИС и получать взносы на счёт, военнослужащий соответствующей категории обязан подать рапорт на имя командира части.

Далее в журнал учета служебных документов вносится отметка о подаче рапорта, после рассмотрения которого, составляется список претендентов на участие в НИС. Сводный перечень отобранных участников программы формируется в вышестоящем органе управления и направляется на окончательное утверждение в Министерство обороны.

Каждый участник программы получает личный регистрационный номер по военной ипотеке и именной накопительный счет, куда будут начисляться денежные поступления.

Необходимые документы для проведения сделки по приобретению жилья:

• оригинал и копия паспорта участника сделки;
• оригинал и копия свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа;
• копия свидетельства о браке/разводе;
• нотариально заверенное согласие супруги(а) на приобретение жилплощади на условиях кредита и последующую передачу ее в залог;
• заявка на получение целевого кредита.

Условия использования средств НИС

Целевое использование средств возможно при следующих условиях:

• общий срок военной службы от двадцати лет и более;
• — увольнение военнослужащего прослужившего более десяти лет:
• — достигшего предельного возраста нахождения на службе в ВС;
• — в связи с плановым уменьшением численности штатного состава путем сокращения;
• — в связи с гибелью или признанием безвестно отсутствующим;
• увольнение в связи с признанием непригодности военнослужащего к военной службе по заключению соответствующей ВВК;

В последнем случае погашение жилищного займа происходит не за счет средств членов семьи, а осуществляется уполномоченным федеральным округом за счет обязательств государства перед участником программы.

Права участника накопительно-ипотечной системы

После трех лет с момента подписания контракта на военную службу, участник НИС получает возможность распоряжаться накопившимися средствами.

Использовать их можно для покупки и оформления в собственность жилья с помощью ипотечного кредита или иного целевого займа.

Также накопленные средства возможно использовать на улучшение жилищных условий или же приобрести жилье по обычной схеме купли-продажи без использования заемных средств.

Ещё одним правом участника НИС является то, что возможен налоговый вычет при покупке квартире по военной ипотеке. То есть, согласно Налогового кодекса, на сумму дополнительно использованных средств при покупке жилплощади возможен вычет в размере 13%.

По поводу использования дополнительных средств, так же можно использовать заёмные средства. То есть, на возникающий вопрос, если есть военная ипотека дадут ли обычную ипотеку ещё оформить? Ответ будет однозначный, что это законодательством не запрещено.

Права участника НИС могут затрагиваться также при разводе — делится ли жилье, приобретенное по военной ипотеке? Такой вариант раздела имущества, приобретённого на средства ЦЖЗ участника НИС, не предусмотрен. Основная причина в том, что жилплощадь находится под двойным залогом: банка и военного ведомства.

И наконец, военнослужащие, купившие квартиру по военной ипотеке в другом городе, и которая теперь простаивает пустая, задаются вопросом — можно ли сдавать жильё по военной ипотеке купленное? В данной ситуации жилплощадь будет являться предметом залога и потому все вопросы по аренде необходимо решать с банком-кредитором, если такие условия не запрещены напрямую в договоре жилищного кредитования.

Если на момент вступления в программу ее участник уже имеет ипотечный «гражданский» кредит, то использовать полученные средства можно для его погашения.
Общий бал: 6Проало: 18

По каким документам оформляют военипотекуОформление военной ипотеки

Источник: https://GosVoenIpoteka.ru/page/zhile-po-voennoj-ipoteke

Что такое военная ипотека и как её получить — пошаговая инструкция + условия предоставления

Термин «военная ипотека» возник в 2005 году, когда вступил в силу Закон № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС)». По состоянию на декабрь 2017 НИС насчитывала в своих рядах более 430 тыс. участников.

Наверняка большинство участников системы и те, кто планирует ими стать, уже разобрались с основными моментами оформления. Однако судя по вопросам, которые задают читатели мне и моим коллегам-экспертам, есть и такие, кто пока не в теме. Именно поэтому я и решила посвятить свою новую статью этому вопросу.

Если эта проблема актуальна для вас или ваших близких — читайте материал до конца. Чёткая пошаговая инструкция, примеры, основанные на реальном опыте, видеоконсультация специалиста помогут быстро разобраться во всех нюансах!

Что такое военная ипотека и кому она положена

Что такое ипотека, знает, пожалуй, любой совершеннолетний россиянин. А вот правильное определение военной ипотеки, как выяснилось, знают не все. Исправим этот пробел!

Военная ипотека — способ покупки жилья для военнослужащих-контрактников с привлечением средств НИС.

Порядок включения в систему жилобеспечения может быть 2-х видов: обязательный и добровольный. Зависит от категории будущего участника.

Обязательный:

Добровольный:

Программа решает жилищные проблемы кадровых военных. Причём к этой категории с 2017 года относятся сотрудники МЧС, Росгвардии, ОМОНа, вневедомственной охраны. Доступна военипотека и для сотрудников МВД и ФСБ.

Ипотечные средства военнослужащий имеет право потратить на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке или жилого дома с земельным участком.

Направить средства на строительство частного дома нельзя!

Если заёмщик частично финансирует покупку из своих сбережений, то с этой суммы ему положен налоговый вычет.

Участники системы ежегодно получают из бюджета на свой накопительный счёт денежные средства в установленном размере.

Величина перечислений определяется Правительством ежегодно, исходя из возможностей бюджета:

• 2018 год — 268 465,6 рублей;
• 2017 — 260 141;
• 2016 — 245 880;
• 2015 — 245 880;
• 2014 — 233 100;
• 2013 — 222 000;
• 2012 — 205 200;
• 2011 — 189 900;
• 2010 — 175 600;
• 2009 — 168 000;
• 2008 — 89 900;
• 2007 — 82 800;
• 2006 — 40 600;
• 2005 — 37 000.

Чем дольше срок участия, тем больше денег накопится на именном счёте военнослужащего, тем меньше потребуется кредитных и/или собственных средств для приобретения жилплощади.

Так, если в первые годы программы её участники большую часть стоимости приобретаемых жилых помещений оплачивали кредитными средствами, то сейчас более 40% оплаты идёт за счет накопленных средств.

Максимальной величины накопления достигнут к моменту ухода военнослужащего на пенсию (обычно при достижении 45-летнего возраста). Казалось бы, незадолго до этого логичнее всего покупать недвижимость.

Однако не стоит забывать, что:

• программа в любой момент может прекратить существование;
• стоимость жилья иногда растёт быстрее, чем доход от инвестирования накоплений;
• ежегодную индексацию выплат могут отменить или приостановить.

Учитывайте эти факторы, принимая решение: делать покупку сейчас или копить дальше.

По отзывам тех, кто купил квартиру уже сейчас — это оптимальный вариант. Почему? Ответ в примере.

Старший лейтенант Петров вступил в НИС в 2006 г. В 2016 он решил, что лучше «синица в руке, чем журавль в небе» и купил 3-х комнатную квартиру в Казани за 2,7 млн руб.

В оплату приобретения пошли средства с индивидуального счёта в сумме 1,75 млн руб. (бюджетные перечисления + % от доверительного управления). На недостающую сумму Петров оформил займ в Сбербанке по программе «Военная ипотека» на 10 лет (до пенсии ему как раз осталось служить 11 лет).

Ежемесячные платежи не превышают 1/12 от ежегодных поступлений на именной счёт Петрова, а значит, за счёт этих средств Росвоенипотека сможет по графику производить оплату кредитной задолженности.

Но Петров не только выгодно обзавёлся жилой недвижимостью, но и решил получить с этого дополнительный доход, сдав её в аренду, ведь сам он служит в Сибири, проживает там же вместе с семьёй в служебной квартире.

При этом деньги от аренды поступают на открытый им срочный вклад с начислением процентного дохода по ставке 9% в год, с возможностью пополнения, а это ещё один источник, пусть и небольшого, но дополнительно дохода.

Вот так выгодно можно распорядиться накоплениями уже сегодня!

Военная ипотека имеет целый ряд преимуществ перед обычными жилищными займами:

1. Разрешается приобретать недвижимость независимо от наличия в собственности военнослужащего других жилых помещений.
2. Квартиру или дом разрешают приобретать в любом регионе РФ.
3. Участник может продать жильё, купленное по Военной ипотеке, в любое время, не дожидаясь срока окончания службы.
4. Если в семье оба супруга военнослужащие, участвующие в накопительной системе, они могут оформить совместную покупку.
5. Количество приобретаемых объектов недвижимости и их площадь не ограничивается законодательно.

Важно! После приобретения недвижимости уволиться заёмщик сможет, лишь имея выслугу не менее 10 лет и по льготным основаниям, иначе потребуется вернуть все средства, полученные от НИС.

Государство платит по банковскому кредиту, пока должник служит в Армии. После увольнения все обязательства перед кредитором заёмщик оплачивает самостоятельно.

Как оформить военную ипотеку — пошаговая инструкция

Часто слышу, что купить недвижимость с помощью военной ипотеки сложно. На самом деле алгоритм чётко прописан и предельно прост.

Знакомьтесь с моей пошаговой инструкцией, она рассеет ваши страхи!

Шаг 1. Оформляем свидетельство НИС

Свидетельство имеет право получить кадровый военнослужащий не ранее, чем через 3 года его участия в программе.

Порядок оформления можно условно разбить на несколько шагов:

1. Подача рапорта командиру военчасти.
2. Передача сведений по заявителю, в региональное управление жилищного обеспечения.
3. Направление сводных сведений из управления в департамент жилобеспечения Минобороны РФ.
4. Отправка департаментом всей документации в ФГКУ «Росвоенипотека».
5. Оформление Свидетельства.
6. Получение документа заявителем.

В дополнение к пошаговому алгоритму рекомендую для наглядности простую и понятную схему.

Каждому военному полезно знать схему получения НИС (Накопительной ипотечной системы)

Документ действителен 6 месяцев. Не успеете им воспользоваться, придётся переоформлять.

Шаг 2. Выбираем банк-кредитор

Получив свидетельство, займитесь поисками кредитора, работающего по программе «Военная ипотека».

Банк-партнёр должен быть аккредитован ФГКУ «Росвоенипотека».

Чтобы сэкономить время, рекомендую воспользоваться сервисом на сайте banki.ru. Так вы промониторите предложения десятков банков, выбрав самое подходящее именно вам.

Определившись с кредитором, уточните условия кредитования, требования к покупаемому жилому объекту, перечень необходимых документов.

Если все условия подходят, никаких вопросов не осталось, подавайте заявку.

Для оформления анкеты-заявления и подачи заявки потребуются:

• паспорт;
• свидетельство НИС;
• свидетельство о браке (при наличии).

Перечень может незначительно меняться по усмотрению вашего кредитора.

Шаг 3. Выбираем жилье

Купить недвижимость военные ипотечники могут как на первичном, так и на вторичном рынке.

Новостройки готовностью не менее 30% подбирают у аккредитованного банком застройщика. Списки таких партнёров размещены на сайте кредитора. Планируемая к покупке строящаяся квартира должна присутствовать в перечне объектов, прошедших экспертизу «Росвоенипотеки».

Требования к вторичному жилью:

• отсутствие обременения третьими лицами;
• не аварийное (не подлежит сносу);
• имеет все коммуникации в исправном состоянии;
• срок эксплуатации дома, где располагается квартира, не более 65-70% от нормативно установленного.

К поиску подходящего варианта разрешается привлекать риэлтора или доверенное лицо, имеющие нотариально заверенную доверенность на представление интересов заёмщика. Однако не все кредитные организации разрешают оформлять сделку через доверенное лицо. Уточняйте о такой возможности у своего кредитора.

Нашли объект — заключите с продавцом предварительный договор купли-продажи и подготовьте весь пакет необходимой документации для кредитора.

Некоторые владельцы недвижимости в знак подтверждения серьёзности намерений покупателя требуют оплатить аванс (30% от суммы сделки), который затем зачтётся в окончательный расчёт. Это общепринятая практика. Однако старайтесь обойтись без задатка.

Помните: если банк не одобрит объект сделки, то вернуть задаток едва ли получится. Расторжение предварительного договора по этой причине не служит основанием возврата аванса.

После одобрения кредитором подобранной квартиры, кредитополучатель проводит оценку её стоимости и оформляет необходимые страховки.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Подготовив всю документацию и получив окончательное одобрение по кредиту, переходите к заключению кредитного договора.

Здесь рекомендации всё те же, что при оформлении обычного жилищного займа:

• внимательно читайте все пункты;
• непонятные моменты сразу уточняйте у кредитного специалиста, обслуживающего вас;
• особое внимание обращайте на раздел о штрафах, пени и досрочном расторжении договора.

Шаг 5. Оформляем договор с Министерством Обороны

После подписания договора кредитором и заёмщиком документы отправляют в ФГКУ Росвоенипотека для рассмотрения и визирования. На эту процедуру законодательством отведено 10 дн.

После подписания 2 экземпляра направляются курьерской доставкой кредитополучателю. Одновременно на его текущий счёт в банке-кредиторе перечисляется первоначальный взнос за счёт накоплений в ипотечной системе.

Шаг 6. Подписываем договор купли-продажи

Итак кредитный договор подписан всеми заинтересованными сторонами, первоначалка поступила. Самое время оформить отношения с продавцом, заключив окончательный договор купли-продажи.

Документ составляют самостоятельно или с привлечением специалистов (юриста/нотариуса). Готовое соглашение обязательно визирует представитель банка, после чего все страницы сшивают и скрепляют заверительной надписью с указанием количества страниц и даты.

Шаг 7. Регистрируем право собственности

Готовый комплект документов передают в Росреестр для оформления права собственности и обременения в пользу кредитной организации и государства.

Способы подачи:

• непосредственно в подразделение Росреестра;
• в многофункциональный центр (МФЦ);
• через электронную регистрацию.

Представить бумаги на регистрацию можно как лично, так и через представителя, либо с помощью отправки заказного письма в регистрирующий орган. Срок регистрации 7 рабочих дней.

В результате заявитель получает выписку из ЕГРН, которую он обязан представить своему кредитору. После чего банк перечислит продавцу деньги по сделке в полном объёме.

Выписку необходимо представить и в Росвоенипотеку. Именно эта организация будет перечислять за заёмщика-участника НИС ежемесячные платежи по кредиту в строгом соответствии с графиком.

Какие банки предоставляют военную ипотеку

Продукт предлагают большинство ведущих банков России.

В этом мини-обзоре я расскажу о 3-х кредитных организациях с самыми привлекательными условиями. Все они — крупнейшие российские универсальные банки с госучастием.

Сбербанк

Самое известное банковское учреждение в РФ с широкой продуктовой линейкой, разнообразными услугами для физических и юридических лиц, более 17 тыс. подразделений, внушительной ресурсной базой.

Военная ипотека представлена двумя программами:

• «Приобретение готового жилья»;
• «Приобретение строящегося жилья».

Основные условия продукта:

• срок до 20 лет;
• максимальная сумма до 2,33 млн.руб.;
• ставка 9,5%;
• первоначалка не менее 15%.

Россельхозбанк (РСХБ)

Ещё один госбанк, кредитующий военнослужащих.

Основные условия РСХБ несколько отличаются от предложений Сбербанка:

• банк снизил ставку на полпроцента — 9%;
• максимальный срок кредитования на 4 года дольше (288 мес.);
• максимальная сумма займа 2485825 руб.;
• первоначальный взнос от 10%.

Газпромбанк

Кредитная организация предлагает военную ипотеку на:

• покупку квартиры на вторичном рынке;
• участие в долевом строительстве;
• приобретение жилой недвижимости по программе «Семейная ипотека».

Банк предлагает:

• ставку 9%;
• срок кредитования до 20 лет;
• первоначалка от 20%;
• максимально возможная сумма заимствования 2,46 млн.руб.

Определите, что для вас наиболее важно — низкая ставка, срок кредитования или величина первоначального взноса. Исходя из этого, выбирайте партнера.

О всех тонкостях военной ипотеки расскажет специалист Департамента жилищного обеспечения Минобороны РФ в видеоролике:

Запомнить

1. Получить Свидетельство могут военнослужащие, состоящие на учёте в НИС не менее 3 лет.
2. Накопленные средства используются только на жилищное обеспечение.

3. Право на приобретение жилья по военипотеке предоставляется независимо от наличия другой недвижимости в собственности.
4. Покупать жилплощадь по военной ипотеке разрешается в любом регионе РФ.

Удачи вам в решении жилищного вопроса!

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/voennaya-ipoteka

Военная ипотека. Как получить квартиру за службу в армии — Справочник Недвижимости

Военная ипотека — это государственная программа, позволяющая военнослужащим получить жильё на льготных условиях. Она отличается от обычной ипотеки для «гражданских».

Раньше военнослужащие получали жильё в собственность в специально построенных для них домах в порядке очереди при выходе на пенсию.

Эта система функционировала всё хуже, поэтому в 2005 году ей на смену пришла военная ипотека.

Военнослужащие регистрируются в накопительно-ипотечной системе (НИС) и открывают в ней счёт. Государство каждый месяц начисляет на этот счёт определённую сумму, которая ежегодно индексируется.

Размер субсидии одинаковый для всех: в 2019 году она составляет 280 009,7 рубля в год, то есть 23 334,14 рубля в месяц. Через 3 года после регистрации в системе накопленные средства можно использовать для приобретения жилья.

На счету к этому моменту должно быть больше 800 000 рублей — на эту сумму реально купить маленькую квартиру в небольшом городке.

Если денег на желаемое жильё не хватает, оформляется военная ипотека, взносы по которой будет выплачивать государство. Максимальная сумма ежемесячных платежей по ней будет такой же, как сумма перечислений в НИС. Ипотеку оформляют в одном из банков, перечень которых утверждён Министерством обороны РФ. Выбрать квартиру допускается в любом населённом пункте России, а не только по месту службы.

Размер займа может быть любым, но государство выплатит за военного только определённую сумму. В 2019 году это 2,4 млн рублей. Оставшуюся часть кредита военный должен закрыть самостоятельно.

Также самому придётся погашать ипотеку, если уволиться, не отслужив 20 лет. При стаже службы меньше 10 лет придётся вернуть и все уже выплаченные государством деньги. Но не обязательно — зависит и от причин, по которым военнослужащий покидает армию.

Если не брать ипотеку, а продолжать копить, то средства (не превышающие установленную сумму) военнослужащий имеет право забрать со счёта и потратить на приобретение жилья при соблюдении следующих условий:  

• выслуга больше 20 лет;
• увольнение после 10 лет службы и отсутствие собственного жилья у самого военнослужащего и его родственников. Увольнение должно быть по уважительной причине: возраст, состояние здоровья, семейные обстоятельства или перевод.

Как получить военную ипотеку

Для начала нужно зарегистрироваться в НИС, чтобы открыть личный счёт для перечисления субсидий. Кто может зарегистрироваться, а кто нет, и как это сделать, зависит от звания и срока службы. Некоторые военнослужащие включаются в программу автоматически.

Это, например, офицеры, получившие звание после 1 января 2005 года, мичманы и прапорщики, которые отслужили не менее 3-х лет. Другим для регистрации в системе нужно подать рапорт.

К таким относятся рядовые, матросы, сержанты и старшины после заключения второго контракта, а также ученики высших военно-учебных заведений, окончившие их после 1 января 2005 года и успевшие заключить контракт до этой даты.

Через 3 года после регистрации можно подать заявку на ипотеку в любой из банков, утверждённых Министерством обороны, или даже в несколько, чтобы выбрать лучшее предложение.

Требования к заёмщику:

• состоит на военной службе;
• возраст от 22 до 45 лет;
• участие в НИС больше 36 месяцев.

Какое жильё можно купить по военной ипотеке:

• В ипотеку можно купить вторичное жильё и квартиры в новостройках, дома с земельными участками.
• Запрещено приобретать комнаты в коммуналках, квартиры в ветхих домах.
• Долевое строительство может быть одобрено, но не у всех застройщиков и не в каждом доме.
• Территориальных ограничений нет.

Единственное отличие оформления военной ипотеки от гражданской — это необходимость утверждения договора в ФГКУ «Росвоенипотека». После покупки квартиры она окажется под двойным залогом — у банка и у государства.

Взносы по ипотечному кредиту будет выплачивать «Росвоенипотека» до полного его погашения / достижения лимита суммы государственной помощи или до увольнения заёмщика из рядов вооружённых сил.

Сколько дадут денег в ипотеку

Условия военной ипотеки определяются индивидуально, и в разных банках для этого используются разные критерии. На ставку и сумму влияют следующие факторы: возраст, стаж заёмщика, размер первоначального взноса, который в большинстве случаев должен составлять не меньше 20%. Срок ипотеки тоже варьируется: минимальный — 3 года, максимальный — до достижения заёмщиком 45 лет.

Банк может одобрить кредит и на сумму больше 2,4 млн рублей, гарантированных «Росвоенипотекой», если сочтёт, что заёмщик способен выплатить долг сверх этой суммы самостоятельно.

Кто выплачивает военную ипотеку при увольнении из армии

Долг по ипотеке погашается из федерального бюджета через ФГКУ «Росвоенипотека», пока заёмщик служит в армии. Если он увольняется, то дальнейшее будет зависеть от выслуги лет и причин расторжения контракта.

Если заёмщик не отслужил 10 лет, вне зависимости от причин увольнения он должен вернуть сумму накоплений и всех взносов, перечисленных государством по его ипотечному кредиту. На это ему даётся 10 лет.

Если военнослужащий имеет стаж больше 10, но меньше 20 лет, дальнейшая судьба кредита зависит от причины расторжения контракта. Причины бывают льготные и нельготные.

Льготные: выслуга лет, организационно-штатные мероприятия (ОШМ) и состояние здоровья (врачебная комиссия признала военнослужащего негодным). В этом случае увольняемому выплачиваются дополнительные накопления — сумма, которую он накопил бы в НИС, если бы прослужил 20 лет. Таким образом государство «гасит» его ипотеку.

Нельготные в свою очередь могут быть нейтральными и негативными.

Нельготные негативные: нарушение дисциплины, несоблюдение условий контракта (НУК). При увольнении по таким причинам военный должен вернуть все средства, в том числе проценты по кредиту, который выплачивала «Росвоенипотека», и дальше самостоятельно погашать свой долг.

Нельготные нейтральные: семейные обстоятельства, завершение контракта. В этом случае возвращать государству выплаченные деньги не нужно, но дальнейшие взносы заёмщик уже платит сам.

Если заёмщик погибает, возможны два варианта развития событий: при выслуге больше 10 лет кредит продолжает выплачивать государство, при меньшем сроке службы обязательства по погашению ипотеки ложатся на ближайших родственников.

Ещё несколько нюансов:

• Налоговый вычет по военной ипотеке можно получить только с суммы, которую заёмщик вносит из личных средств. Если жильё полностью оплачено государством, то вычет оформить нельзя.
• Гражданскую ипотеку, взятую до подписания контракта, можно объединить с военной. Эта возможность появилась у военнослужащих с 2017 года.

• Если военнослужащий заключает военный контракт повторно, после 18 марта 2017 года, он имеет право восстановить свои прежние накопления в НИС.
• Квартира, приобретённая по военной ипотеке, не считается совместно нажитым в браке имуществом — государство предоставляет помощь конкретному военнослужащему.

  То есть при разводе разделить её нельзя. Тем не менее, суды иногда выносят решение в пользу раздела такого имущества. В этих случаях часто подают иски о перекладывании обязательств по выплате остатка долга или перерасчёте уже выплаченных из федерального бюджета средств пропорционально выделенным долям.

  Чтобы избежать подобных проблем, юристы рекомендуют заключать брачный договор.

• Военную ипотеку можно взять повторно, но только при соблюдении следующих условий: если до достижения заёмщиком 45-летнего возраста осталось минимум 3 года; предыдущий заём полностью погашен; на счету в НИС успела скопиться сумма, достаточная для первоначального взноса.

Вторая ипотека выдаётся на меньший срок, и сумма тоже будет меньше.

Все военнослужащие, зарегистрированные в НИС, могут уточнить информацию по своему лицевому счету на сайте . Там же есть список банков, в которые работают с военной ипотекой.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Наташа Джола.

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/voennaya-ipoteka