Банкротство Физических Лиц Закрою Ипотеку Материнским Капиталом

Банкротство физ. Лица, ипотека с материнским капиталом в 2020 году

Государство выделяет семьям сертификаты на использование маткапитала с целью улучшения демографических показателей. Допустимо расходовать средства на покупку, постройку, взятие кредита на жилье, образование детей или пенсию матери. Первый вариант выбирает 90% участников программы.

Если средств на возведение или приобретение недвижимости нет, то владельцы сертификатов вправе обратиться в финансовые учреждения для получения целевого кредита. Базовый взнос перечисляется за счет государственной субсидии. Затем задолженность выплачивается самостоятельно.

Семейный капитал при банкротстве супругов «пропадает», если деньги уже вложены в залоговое имущество. При неиспользовании сертификата банк не вправе отобрать целевую помощь.

Определение понятия «банкротство»

Обанкротиться семья может из-за различных жизненных обстоятельств. Усугубляется проблема при наличии кредитовых обязательств.

Финансовые учреждения, несмотря на тяжелое материальное положение родителей, продолжат требовать выполнения условий предоставления средств.

Для подписания мирового соглашение между сторонами, инициируется процедура банкротства. В зависимости от ситуации, у заемщика будет 2 выхода:

• Реструктуризация задолженности применяется для граждан, имеющих стабильный доход свыше 30-35 тыс. руб. Обычно сумма кредита фиксируется и разбивается на более длительный период выплаты.
• Реализация собственности подразумевает продажу имущества должника с целью получения денег для перечисления кредиторам. Используют финансовые учреждения аукционный формат торговли. Если вырученная сумма превышает размер задолженности, то разницу перечисляют заемщику. При нехватке средств, несмотря на проведенные торги, или отсутствии собственности, которую можно продать, оставшуюся часть долга аннулируют. Не подлежит реализации имущество, характеризующиеся следующими признаками:
  • Единственная жилая площадь. Исключение составляет залоговое имущество.
  • Транспортное средство, с помощью которого должник зарабатывает на жизнь.
  • Инструменты, необходимые для трудовой деятельности.
  • Государственные премии, пособия, целевые субсидии.
  • Предметы быта, используемые для удовлетворения основных нужд.

Банкротство будет полезным не всем категориям граждан. Связан момент с возникающими проблемами из-за инициирования процедуры. Полный перечень достоинств и недостатков приведен в таблице:

Регулируется процесс Федеральным законом №127 «О несостоятельности». До 2015 г. нормативно-правовой акт использовался в отношении различных организаций. Сегодня объявить себя банкротом может любое физическое лицо.

Взятие ипотеки с материнским капиталом

Для семей, в которых на воспитании 2 и более детей, государство выделяет материнский капитал, равный 453 тыс. руб. Большинство участников программы использует средства на улучшение жилищных условий.

Дом можно построить, реконструировать или купить. При отсутствии сбережений становится актуальной ипотека с первым взносом из маткапитала.

Хозяину сертификата достаточно следовать приведенному алгоритму действий для получения целевой субсидии:

1. Обратиться в финансовое учреждение с целью предоставления жилищного кредита.
2. Собрать документы (платежные бумаги, метрики детей, паспорт) для получения разрешения от сотрудников пенсионного фонда (ПФ).
3. Написать заявление о перечислении материнского капитала в счет ипотеки. Составить документ можно в ПФ или дома, ориентируясь на пример.

1. Дождаться ответа. С момента обращения хозяина сертификата в ПФ до перечисления средств уходит не более 2 месяцев. При отказе можно попробовать снова подать документы, исправив ошибки (донеся недостающие бумаги, выбрав иной вариант расходования средств).

Оплачивать с помощью маткапитала можно не только первый взнос по ипотеке, но и ранее взятые кредиты. В последнем случае важно, чтобы в платежных документах сотрудники финансовой организации указывали цель субсидии.

Выплаты, не предназначенные для улучшения жилищных условий, не будут компенсированы из семейного капитала.

Если речь идет о неустойках по ссудам, которые возникают при неисполнении финансовых обязательств, то их также нельзя погасить за счет государственной помощи.

Особенности процедуры банкротства при взятии недвижимости в кредит за материнский капитал

При банкротстве физлица, выплачивающего ипотеку с участием материнского капитала, залоговое имущество реализуется на общих основаниях с целью возвращения средств банку. Вложение государственной субсидии учитывается лишь в целях защиты прав малолетних членов семьи.

Рассматриваются вопросы, связанные с банкротством в арбитражном суде по месту регистрации должника. Подавать документы могут обе стороны. Сумма задолженности должно быть не меньшее 500 тыс. руб., а последний платеж осуществлен более 3 месяцев назад.

Судья изучит доводы сторон и вынесет вердикт, руководствуясь следующими моментами:

• Квартира, взятая в ипотеку, имеет статус «залоговое имущество», поэтому не может попадать под категорию «единственное жилище». Кредиторы вправе настаивать на ее реализации.
• Детям выделяется часть ипотечной квартиры. Обосновано действие условиями выделения семейного капитала. Для расчета определяется стоимость 1% недвижимости. В среднем на каждого ребенка должно остаться по 8%.

После реализации квартиры 80% вырученных средств передается кредитору, 7% – арбитражному управляющему, а оставшиеся финансы – прочим залогодержателям (при их наличии). Если сохранится определенная сумма, то должник вправе на нее рассчитывать.

Например, квартиру покупали за 1,95 млн (1,5 млн кредит, 453 тыс. маткапитал), а продали за 1,7 млн. Родителю вернется 250 тыс. руб.

Во избежание проблем с социальной службой, лучше заранее проконсультироваться о дальнейшем расходовании средств, оставшихся от семейного капитала.

Стоит отметить, что возвращается часть суммы после завершения торгов крайне редко, так как продается недвижимость по сниженной цене. Оставшаяся задолженность списывается финансовым учреждением.

Способы сохранения имущества при банкротстве

При банкротстве можно сохранить квартиру. Достаточно успеть собрать необходимую сумму за время проведения торгов и самостоятельно приобрести недвижимость.

Закон не запрещает участвовать банкроту в торгах. Средства уйдут на погашение задолженности. После покупки имущество потеряет статус «обремененное».

Поможет понять, сколько будет дано времени на сбор требуемой суммы, приведенная информация:

• С момента определения основных моментов реализации и до утверждения решения правовой инстанцией проходит 1 месяц.
• Аукционный формат продажи залогового жилья делится на 3 этапа:
  • 1 – финансовое учреждение ставит рыночную цену;
  • 2 – сумма уменьшается на 10%;
  • 3 –базово ставится рыночная цена, но каждый день она падает на 5-10%.

В конце 3 этапа сумма снижается до 50%. Между каждой стадией, длящийся по 30 дней, идет перерыв равный 1 месяцу. В зависимости от ситуации сроки немного «сдвигаются». Если не спешить с реализацией, то на процедуру уйдет около 2 лет.

Минимальный срок составляет 7-8 месяцев.

На время процедуры реализации банкрот освобождается от уплаты процентов и может свободно проживать в продаваемой квартире или сдавать ее 3 лицам, что существенно повышает шансы на сбор необходимой суммы.

Совершенно по-другому обстоят дела, если инициировалась процедура банкротства лишь мужем или женой. Второй супруг вправе продолжить выплачивать средства по ипотечному договору. Отбирать залоговое имущество банку, выдавшему кредит, будет невыгодно.

В случае невыполнения финансовых обязательств недвижимость подлежит реализации с целью возврата задолженности. Пройдут торги в аукционном формате. При желании гражданин, объявивший себя банкротом, сможет выкупить жилье обратно.

Достаточно успеть собрать требуемую сумму.

Источник: https://FamAdviser.ru/semejstvo/matkapital/materinskij-kapital-bankrotstvo.html

Материнский капитал при банкротстве физического лица

Материнский капитал — это целевая мера поддержки государства для семей с детьми. Получить средства МСК наличными деньгами можно только в виде пособия на второго ребенка.

В остальных случаях маткапитал разрешено тратить на покупку или строительство жилья, погашение кредитов, на ряд иных целей.

В статье расскажем, могут ли забрать материнский капитал при банкротстве физического лица для погашения долга и как сохранить квартиру, приобретенную за счет средств МСК.

Правовой статус материнского капитала

Целью банкротства является восстановление платежеспособности должника и реструктуризация долга, либо реализация имущества для расчета с кредиторами.

В первом случае до продажи квартиры, автомобиля или других вещей дело не доходит. По соглашению с кредиторами и решению суда гражданин получит новый график расчета по обязательствам.

Во втором случае у должника могут забрать для продажи почти все имущество, за отдельными исключениями.

Средства материнского капитала имеют особый правовой статус, который будет учитываться при банкротстве физического лица. Вот основные моменты, которые нужно знать при получении и распоряжении средствами МСК:

• право на средства маткапитала подтверждается сертификатом — это аналог ценной бумаги, по которой можно распоряжаться деньгами;
• согласно Закону № 256-ФЗ, государство позволит потратить средства МСК на строго оговоренные цели – на покупку или строительство жилья, на обучение, на средства реабилитации для ребенка, на погашение долга и процентов по кредиту на квартиру;
• пока материнский капитал не направлен на указанные цели, деньги семье не выдаются (исключение составляет только «путинское» пособие на второго ребенка).

Важно! Пока у семьи на руках есть сертификат МСК, т.е. деньги не выделены из бюджета, удержать их по каким-либо обязательствам не могут. Законом № 229-ФЗ маткапитал исключен из имущества, на которое могут обратить удержание в исполнительном производстве.

Семья может потратить материнский капитал на квартиру или дом несколькими способами:

1. Средства МСК можно использовать на оплату первоначального взноса по ипотеке или другому кредиту, выделенному на покупку квартиры.
2. Приобрести жилье можно за счет собственных средств, погасив часть цены за счет маткапитала.
3. Можно полностью или частично погасить кредит, ранее взятый на покупку недвижимости для семьи.

Способ распоряжения средствами МСК повлияет на порядок реализации имущества при банкротстве.

Могут ли забрать материнский капитал при банкротстве физического лица

В ходе банкротства кредиторы смогут получить возмещение по своим требованиям, если у должника есть ликвидное имущество. Квартиры или частные дома, приобретенные за счет собственных средств, кредитов и средств МСК, являются наиболее ценными и ликвидными активами.

Поэтому недвижимость, которая есть в собственности должника, будет выявляться в первую очередь. Ниже расскажем, забирают ли квартиру при банкротстве, если на ее приобретение тратился маткапитал.

Если маткапитал не потрачен

Как указывалось выше, до распоряжения средствами МСК, деньги не принадлежал гражданину и членам его семьи. Владелец сертификата имеет только право на получение денег, если подтвердит один из разрешенных вариантов распоряжения. Поэтому при банкротстве гражданина кредиторы не могут требовать:

• ареста и удержания средств маткапитала, который еще не был потрачен семьей;
• переоформления сертификата или его продажи как ценной бумаги (сертификат носит личный характер, а переписать его почти невозможно даже на супруга);
• направления на погашение долгов пособия, полученного на ребенка за счет средств МСК.

Гражданин, подавший на банкротство, также не может направить материнский капитал на расчет с кредиторами. Данный вид распоряжения средствами МСК отсутствует в Законе № 256-ФЗ, поэтому специалисты ПФР вынесут отказ по заявлению.

Если материнский капитал направлен на приобретение квартиры

Как только маткапитал был перечислен в пользу продавца квартиры, семья получает право долевой собственности на приобретенное жилье. Это означает, что на недвижимое имущество могут обращать взыскание в ходе исполнительного производства или при банкротстве.

Если должник покупал жилье за счет материнского капитала и собственных средств, т.е. не обращался за ипотекой или другими кредитами, в банкротном деле могут возникать следующие нюансы:

• так как на квартиру не зарегистрирован залог, у банка или другого кредитора не возникнет право на преимущественное погашение долга после реализации через торги;
• у должника не могут забрать квартиру, если она является единственным место проживания для него и членов семьи (это возможно только в случае, когда для приобретения не использовалась ипотека);
• если у должника есть другая недвижимость для проживания, в том числе по социальному найму, торги по банкротству пройдут по общим правилам.

Если квартира, приобретенная за счет материнского капитала и собственных средств, не подпадает под категорию единственного жилья, ее оценят и выставят на торги. Сумма материнского капитала не выделяется из вырученных средств, поэтому семья ее не получит обратно.

В большинстве случаев, недвижимость будет продана ниже рыночной стоимости. Вырученные средства уйдут на расчет с кредиторами, на оплату услуг управляющего.

Государство также не может повлиять на ситуацию, так как уже выделило деньги по маткапиталу. Поэтому потраченный материнский капитал фактически уйдет кредиторам. Должник сможет получить часть средств, если по итогам погашения долгов остались деньги.

Если при покупке или строительстве использовались материнский капитал и ипотека

Если материнский капитал использован как первоначальный взнос по ипотеке, сохранить квартиру по итогам банкротства практически невозможно.

Особенностью ипотеки является регистрация залога в пользу банка, который невозможно снять в одностороннем порядке.

Ипотечная квартира будет включена в конкурсную массу, как только банк-залогодержатель заявит о своих требованиях, станет кредитором в банкротстве.

Вот ключевые нюансы, которые нужно знать при подаче на банкротство с ипотекой:

• нельзя исключить квартиру, обремененную ипотечным залогом, из конкурсной массы, даже если она является единственным жильем;
• тот факт, что на приобретение недвижимости были направлены средства маткапитала, не повлияет на процедуру оценки и реализации имущества через торги;
• так как при оплате квартиры материнским капиталом доли распределяются между всеми членами семьи, при определенных условиях суд учтет их интересы (например, судебная практика предусматривает выделение детям должника части средств от реализации, пропорционально долям в МСК).

Совет юриста. Если у вас есть просроченные обязательства и вы планируете подать на банкротство, можно попытаться снять ипотечный залог на квартиру. Для этого можно воспользоваться рефинансированием через другие банки, закрыть сумму ипотеки новыми кредитами (если их дадут).

Сняв залог, можно избежать продажи квартиры с материнским капиталом при банкротстве, если она является единственным жильем. Но учтите, что в ходе банкротства сделки с имуществом за последний год могут признаваться недействительными. Поэтому до совершения любых действий рекомендуем проконсультироваться с юристом.

Как сохранить при банкротстве квартиру, купленную за материнский капитал

Учитывая изложенные выше правила, дадим ряд рекомендаций по подготовке к банкротству и для защиты интересов при реализации имущества. Чтобы сохранить квартиру, приобретенную за счет материнского капитала, можно использовать следующие варианты:

Может ли банкрот продать квартиру, купленную за счет материнского капитала? Если дело о банкротстве уже открыто, сделки допускаются только с согласия управляющего. Естественно, получить его практически невозможно, так как могут быть ущерблены интересы кредиторов.

До подачи заявления на банкротство должник может продать квартиру или иное имущество. Однако по Закону № 127-ФЗ кредиторы и управляющий могут требовать признания недействительными сделок должника за последний год. Если такое требование удовлетворит суд, квартиры будет возвращена в собственность должника, реализована через торги.

Позвоните нам или напишите в форму он-лайн чата.

Источник: https://bankrot-fiz-lic.ru/materinskij-kapital-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica/

Банкротство Физических Лиц Закрою Ипотеку Материнским Капиталом

Суть механизма – прекращение платежей по обязательствам, вызванное финансовой несостоятельностью должника. До 2020 года такое цивилизованное решение было доступно только юридическим лицам. С 01 октября заработали нормы ФЗ-127 (глава 10) «О банкротстве (несостоятельности)», которые дали гражданам России шанс освободиться от кредитного беремени.

Существует практика привлечения к судебным разбирательствам органов опеки, когда в ипотечном доме прописаны малолетние дети. Их задача – не допустить ухудшения условий проживания ребенка. Есть шанс, что жилье не отберут, но для этого нужны хорошие адвокаты.

Банкротство по ипотеке физических лиц

Достаточно всераспространенной ошибкой является мировоззрение, что можно признать себя несостоятельным (банкротом) , но при всем этом дальше выплачивать ипотеку. Если физ.

Лицо решило признать себя несостоятельным (банкротом) , то банкротство может распространяться только на все долговые обязательства.

Таким макаром, в этом случае квартира либо другая недвижимость, обретенная в ипотеку, будет служить предметом для реализации, в целях ублажения требований кредиторов.

5. Продажа объекта залога – ипотечной квартиры.

Торги – последняя мера для погашения ипотечного кредита, назначается, если долги не удалось погасить в итоге проведения прошлых мероприятий.

Если вырученных средств не хватит на выплату ипотечного задолженности , и у должника отсутствует другое имущество для реализации, то остаток задолженности в процессе банкротсва списывается.

Банкротство физических лиц по ипотеке: возможна ли такая покупка жилья

• Закон «О банкротстве…» от 01.10. 2020 г., рассматривающий вопросы:
  • Ситуации, когда гражданин имеет право обращения к суду о признании его банкротом;
  • Методы разрешения финансовой несостоятельности физ. лица;
  • Основания для признания гражданина банкротом.
  • Последствия банкротства.
• ФЗ «Об ипотеке…» от 16. 07. 1998 г. за номером 102, рассматривающий ряд вопросов займа, обязанностей участников финансовой сделки, их права и последствия от невыполнения взятых на себя обязательств со стороны заемщика.
• Гражданским законодательством в ст. 65 «Несостоятельность…».

• ГПК РФ, рассматривающий вопросы по судопроизводству дел о банкротстве, порядок их ведения и подсудность.

Таким образом, можно сделать вывод, для того, чтобы заложенная у банка квартира осталась должнику, необходимо признать себя банкротом в отношении других кредитных обязательств.

А банк не сможет наложить взыскание на заложенное по ипотеке жилье, поскольку нет фактических оснований.

Банкротство физических лиц при наличии ипотеки: как сохранить ипотечную квартиру

В ходе банкротства физических лиц с ипотекой обойти реализацию залогового имущества нельзя. Многие заблуждаются, думая, что единственная квартира при банкротстве с ипотекой остается неприкосновенной.

Даже если в собственности у должника иной недвижимости не числится, такая квартира будет продана с торгов. На нее правило «единственного жилья у банкрота» не распространяется.

Наличие прописанных в залоговой жилье несовершеннолетних детей и факт оплаты взноса за ипотеку из средств материнского капитала также не учитывается.

· Ипотечная квартира реализуется на закрытой электронной площадке – торгах. Продажа проходит в три этапа. На первом – цена устанавливается залоговым кредитором и совпадает с рыночной. На втором этапе стоимость квартиры уменьшается на 10%. На третьих торгах – цена снижается каждый день, пока не дойдет до половины от рыночной стоимости.

Банкротство физических лиц при ипотеке

Основной проблемой валютной ипотеки является то, что люди из-за роста курса валют оказались должны в рублях больше, чем квартира в реальности стоит.

Причем многие из валютных ипотечников оплачивали кредит несколько лет, израсходовали средства материнского капитала.

Довольно-таки часто, сталкиваясь с финансовыми трудностями, люди перестают оплачивать все кредиты, кроме ипотеки. Решение вполне логичное, не хочется терять квартиру, за которую был оплачен первоначальный взнос, израсходован материнский капитал и длительное время вносились платежи. По аналогии у людей возникает желание объявить себя банкротом по всем кредитам, кроме ипотеки:

Банкротство и материнский капитал

Оплачивать с помощью маткапитала можно не только первый взнос по ипотеке, но и ранее взятые кредиты. В последнем случае важно, чтобы в платежных документах сотрудники финансовой организации указывали цель субсидии.

Выплаты, не предназначенные для улучшения жилищных условий, не будут компенсированы из семейного капитала.

Если речь идет о неустойках по ссудам, которые возникают при неисполнении финансовых обязательств, то их также нельзя погасить за счет государственной помощи.

Государство выделяет семьям сертификаты на использование маткапитала с целью улучшения демографических показателей. Допустимо расходовать средства на покупку, постройку, взятие кредита на жилье, образование детей или пенсию матери. Первый вариант выбирает 90% участников программы.

Если средств на возведение или приобретение недвижимости нет, то владельцы сертификатов вправе обратиться в финансовые учреждения для получения целевого кредита. Базовый взнос перечисляется за счет государственной субсидии. Затем задолженность выплачивается самостоятельно.

Семейный капитал при банкротстве супругов «пропадает», если деньги уже вложены в залоговое имущество. При неиспользовании сертификата банк не вправе отобрать целевую помощь.

Банкротство ипотека материнский капитал

Как было указано выше, законом РФ «О банкротстве» установлено, что процедура банкротства состоит из 5 этапов: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурс и мировое соглашение, однако не указана строгая необходимость прохождения каждого вышеперечисленного этапа для всех случаев банкротства. Выделяют один критерий, по которому определяют потребность прохождения всех этапов (для юридических лиц), – это организационно-правовая форма субъекта хозяйствования (простые, кредитные, страховые, банковские, сельскохозяйственные, градообразующие организации).

Чтобы сэкономить деньги не платить несколько раз рекомендуется взять образец в том отделении ПФР, куда вы планируете обращаться. С документами в ПФР для погашения ипотеки материнским капиталом разобрались, теперь поговорим о заявлении, а конкретно о том, как написать его так, чтобы представители Пенсионного Фонда не смогли отказать.

Процедура банкротства физического лица или Как решить трудности с ипотекой

1. кредитные каникулы, в течение которых оплачивать можно только проценты без погашения основной суммы долга;
2. отсрочка вынесения ежемесячного платежа на срок до 3-х месяцев до нормализации финансового положения при пролонгации срока текущего ипотечного договора;
3. реструктуризация кредита и перезаключение договора на более длительный срок с уменьшением суммы ежемесячного платежа;
4. рефинансирование ипотечного займа с уменьшение годовой процентной ставки обслуживания долга.

Рекомендуем прочесть:  Льготы работающим ветеранам труда

Многие потенциальные банкроты задаются вопросом о т ом, можно ли сохранить квартиру в своем распоряжении при проведении данного неприятной процедуры. Один из способов был уже описан выше. Законом процедура проведения аукционов по торгам залогового имущества организуются таким образом, что широкому кругу потенциальных покупателей не предоставляется доступа к данным площадкам. Торги проводятся в закрытом виде. О их назначении знают только несколько человека.

Банкротство физических лиц по ипотеке как списывается долг

В ситуации, когда сложившееся материальное положение, исключает платежеспособность и на лицо отсутствие средств для погашения ипотеки.

Хорошим вариантом может стать реструктуризация имеющихся обязательств, цена для продажа финансовым управляющим залогового имущества в процедуре банкротства будет намного выгодней, цены продажи ее банком если вы дотянули до момента, когда банк уже подал на вас в суд общей юрисдикции.

Эта информация тщательно проверяется управляющим в ходе процедуры банкротства, а совершенные физлицом сделки за последние три года могут быть аннулированы.[/WARNING] Речь идет о безвозмездных сделках (дарственных) и договорах купли-продажи в пользу взаимозависимых лиц (родственников, подчиненных и пр.).

Миграция, регистрация, вид на жительство в России, переселенцы, беженцы, законы РФ, иммиграция и прочее

Предоставление аналогичного товара на время гарантийного ремонта Если вы приобретаете изделие долговременного пользования и в нем обнаруживаете недостатки, которые можно исправить путем проведения гарантийного ремонта, то на основании пункта 2 статьи 20 закона «О защите прав потребителей» смело требуйте предоставления вам временно в пользование другого, такого же изделия и с такими же качествами во временное пользование, пока ваше изделие будет находиться в ремонте.

Является ли обязательным заключение договора о техобслуживании газового оборудования? » Ответы на вопросы читателей » Является ли обязательным заключение договора о техобслуживании газового оборудования? Вопрос от Панкратовой Арины Петровны г. Москва Московская область Подскажите, обязательно ли заключать договор о техническом обслуживании газового оборудования.

Продажа квартиры в ипотеке с материнским капиталом

• удостоверение личности родителей;
• акты о появлении на свет детей. Если им от 14 до 18 лет, то предъявляются их личные удостоверения;
• документ об оценочной стоимости жилой недвижимости;
• правоустанавливающие акты на объект жилья (квартира, дом);
• справки, подтверждающие, что нет задолженности по коммунальным платежам.

Для получения одобрения сделки по продаже ипотечной квартиры, нужно предоставить сотрудникам опекунского учреждения доступ в новую квартиру. Это необходимо, чтобы они провели анализ и удостоверились, что жилье содержит в себе установленные нормы для проживания.

Банкротство физических лиц при ипотеке: процедура несостоятельности при ипотечном кредите если квартира единственная

• у заемщика отсутствует непогашенная судимость по преступлениям экономического характера;
• наличие дохода, достаточного для оплаты «обновленных» платежей и проживания;
• за последние восемь лет реструктуризация не проводилась, а должник в предшествующую пятилетку не признавался банкротом.

При инициации процедуры признания гражданина несостоятельным в обязательном порядке предоставляется полный перечень имущества в собственности. Объекты недвижимости не являются исключением. Физлицо обязано подать в суд правоустанавливающие документы на землю, жилье, в том числе единственное.

Источник: https://yrokurista.ru/zhilishhnoe-pravo/bankrotstvo-fizicheskih-lits-zakroyu-ipoteku-materinskim-kapitalom

Последние новости 2020 о материнском капитале

Итак, с 01 марта вступили в силу обещанные Президентом изменения в ст. 3 Закона о Материнском капитале № 256-ФЗ:

• По государственной программе на первого ребенка полагается 466 000 рублей;
• Общая сумма за двух детей 616 000 рублей, то есть за второго доплачивается 150 тыс.руб.

Условия получения — целевое использование, т.е. капитал можно потратить на улучшение жилищных условий, образование, на формирование пенсии для родителей.

В связи с коронавирусом и чрезвычайной ситуацией по указу Президента получателям мат. капитала с детьми до 3 лет назначены дополнительные выплаты. Как подать заявление на действие пособия — на сайте ПФР.

Получить план списания ваших долгов

Материнский капитал и ипотека

В 89% случаев капитал тратится на улучшение жилищных условий. То есть родители добавляют взнос к имеющимся накоплениям либо подают документы на ипотечный кредит, где первым взносом выступают деньги по государственному сертификату. Можно за счет материнского капитала гасить ранее взятый кредит на улучшение жилищных условий.

К сожалению, не всегда получается своевременно рассчитаться с кредитными обязательствами, в том числе по ипотеке. При ухудшении финансового положения (увольнение, снижение зарплаты, серьезная травма) долг начинает копиться, растут просрочки. Что делать?

Чтобы избежать продажи жилья в процедуре банкротства, можно обратиться в банк:

• За реструктуризацией кредита. Банки не обязаны предоставлять такую услугу и в 90% случаев на уступки не идут.
• За ипотечными каникулами. С августа 2019 года ипотечные каникулы доступны заемщикам на льготных условиях. Единожды можно перенести сроки оплаты на 6 месяцев с пролонгацией ипотечного договора на тот же срок. Запрещается взимание комиссий или других платежей за перенос.Обратиться могут семьи, попавшие в затруднительное материальное положение по объективным причинам. К примеру, потеря работы, болезнь, падение дохода в связи с карантином.
• За кредитными каникулами в связи с коронавирусом, если размер ипотеки не превышает полтора миллиона рублей. В период кредитных и ипотечных каникул банк не вправе обратить взыскание на предмет залога, то есть квартиру в эти полгода никто не тронет.

Если материальное положение ухудшилось и вряд ли восстановится в ближайшее время, законным вариантом будет признать банкротство, чтобы списать долги.

Банкротство гражданина при ипотеке

Процедура банкротства имеет 2 направления. Человек может пройти:

• Реструктуризацию долгов под контролем суда. Это законная возможность рассчитаться по долговым обязательствам без дополнительных начислений в срок 3 года. Учету подлежат все долги без исключения. Подходит должникам с официальным доходом не меньше 35 000 рублей. При реструктуризации имущество не изымается для продажи, но и долги не списываются, с ними необходимо рассчитаться по утвержденному судом плану;
• Реализацию имущества. Предусматривает опись имущества с целью последующей продажи. Вырученные деньги направляют на пропорциональное покрытие задолженностей. Отдавать оставшиеся долги после признания банкротства не нужно, они списываются по завершении процедуры. Подходит всем, в том числе должникам, не имеющим официального трудоустройства и доходов или имущества для продажи.

Ипотечное жилье является залоговым имуществом, соответственно, при банкротстве оно включается в конкурсную массу, если банк вступает в реестр в качестве залогового кредитора.

Далее квартира продается на торгах по банкротству. Объект залога документально и фактически принадлежит кредитору, поэтому статус единственного жилья, количество прописанных людей, средства, на которые приобреталась квартира, значения не имеют. Объект ипотеки подлежит реализации при признании финансовой несостоятельности заемщика.

В дальнейшем, после продажи квартиры с материнским капиталом при банкротстве средства распределяются следующим образом (ст. 138 Закона о несостоятельности):

• 80% перечисляются банку-залогодержателю;
• 20% — на удовлетворение требований других кредиторов, выплату вознаграждения для управляющего.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Существуют способы сохранить ипотечное жилье:

• Пройти реструктуризацию долгов, а не реализацию имущества.
• Выкупить квартиру в рамках торгов, родственники или знакомые должника вправе участвовать в аукционе.

Порядок продажи залогового имущества разрабатывает банк, и утверждает Арбитражный суд. Конкретные суммы, сроки, шаг аукциона, важные условия прописываются в документе.

Торги проходят в 3 этапа:

• Первые торги на повышение по рыночной стоимости (рассчитывается оценщиком);
• Вторые торги на повышение, стартовую стоимость уменьшают на 10%;
• Публичные торги. Цена лота снижается каждую неделю или чаще на 5-20%.

Обычно участники стараются дождаться «публички», чтобы купить имущество дешевле. Побеждает тот, что первым подал заявку на этапе очередного снижения. До момента продажи лот может упасть в цене на 50%. Это шанс выкупить свою квартиру свободной от залога и дешевле рыночной цены. Но риск велик, ведь будут и другие желающие.

Как проходят торги по банкротству, и как выкупить свою недвижимость через родственников, читайте в нашей инструкции.

Реализация имущества может длиться до 2-х лет, в течение этого периода должнику не нужно выплачивать ипотеку и проценты по другим кредитам. Также до завершения торгов человек может жить в ипотечной квартире.

В судебной практике за годы действия закона о банкротстве граждан были случаи, когда банкроту удалось сохранить квартиру третьим способом.

Банк, выдавший ипотеку, пропустил 2-хмесячный срок на заявление о требованиях и не включился в РТК. Поскольку залоговый кредитор в деле не участвовал, то жилье считалось единственным и не подлежало изъятию.

Квартира осталось в собственности, и суд списал ипотечный долг (около 1 млн. рублей).

Эту практику можно использовать, если банкротится один супруг, а второй (созаемщик) исправно платит ипотеку. В 20% случаев удается договориться с банком не вступать в дело о банкротстве. В таком случае долг супруга-банкрота списывается, и требования к нему прекращаются.

Забирают ли квартиру в остальных случаях? На практике в реестр требований залоговые кредиторы включаются первыми, квартира в установленном порядке описывается, оценивается и выставляется на продажу.

Могут ли забрать материнский капитал при банкротстве?

Материнский капитал выдается в виде сертификата государственного образца, и его можно потратить только на определенные цели. При банкротстве капитал не может быть изъят для расчета с кредиторами, это запрещено законодательством. Равно как не могут быть отобраны другие социальные выплаты и гарантии: пособия на детей, пенсионные начисления, алименты.

Если средства материнского капитала уже потрачены, скажем, на улучшение жилищных условий или ремонт, то ситуация обстоит по-другому.

Если жилье единственное и не обременено залогом (ипотекой) — бояться нечего, оно защищено исполнительским иммунитетом в силу ст. 446 ГПК.

Если же квартира куплена в ипотеку, она по закону продается для удовлетворения требований залогодержателя.

Первый взнос теряет статус материнского капитала, но денежная сумма подлежит выплате родителям после реализации. При банкротстве граждан жилье будет выставлено на продажу, чтобы рассчитаться с банком.

Дети имеют доли в ипотечном жилье — пропорционально доле материнского капитала в первоначальной стоимости квартиры. В среднем на ребенка приходится 8% от общей жилплощади.

После продажи квартиры доля каждого ребенка высчитываются пропорционально доле маткапитала в первоначальной стоимости недвижимости, и эти деньги возвращаются родителям (опекунам).

Во избежание проблем с ПФР, их следует тратить на улучшение жилищных условий.

Важно! Семьям с детьми, попавшим в трудную финансовую ситуацию, мы рекомендуем обратить внимание на программы помощи заемщикам по ипотеке: ДОМ.РФ, Сбербанк, ВТБ24.

Родители относятся к категории получателей помощи, и государство помогает в реструктуризации ипотечной задолженности, выделяет субсидию на частичное погашение займа или рефинансирует под низкий процент.

Государство, суды и даже банки понимают, как сложно бывает родителям в нашей стране, и идут навстречу.

Поэтому сохранить ипотечную квартиру с материнским капиталом при банкротстве вполне реально. Важно грамотно подойти к вопросу и заранее продумать стратегию.

Банкротство и ипотека — это не просто соединение двух слов, за ними стоят риски потери дорогого имущества, обостренный квартирный вопрос и проблема благополучия для детей. Но терпеть при растущих долгах, опустив руки — еще хуже. Если кредитов много, и проценты капают, лучше собраться и решить вопрос.

Получить план списания ваших долгов

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/materinskij-kapital-pri-bankrotstve-fiz-lica/

Ипотека и Банкротство физического лица

В целом, необходимо знать ситуацию более подробно, чтобы подобрать наиболее выгодное разрешение вашей ситуации.

В маминой доля и того ниже. Есть ли возможность сохранить обе квартиры, уменьшив платеж в два раза, но увеличив по нему срок с 5 лет до 10-15?

Существенно, что законом не ограничено количество кредитов, какие допускается погашать семейным капиталом. Важнейшее требование, чтобы они все были получены на улучшение условий для проживания.

Надо отметить, что в целях защиты законных прав и интересов семей с наличием двух и больше детей, законодатель обязал все банки, практикующие ипотечное кредитование, зачислять, в качестве выплаты кредитного долга, средства маткапитала. Но вместе с тем ситуации применения капитала могут разниться.
И упаси боже, если моим детям материальное затмит глаза и они наплюют на человеческое и начнут из-за каждой копейки в суд подавать.

Государство выделяет семьям сертификаты на использование маткапитала с целью улучшения демографических показателей. Допустимо расходовать средства на покупку, постройку, взятие кредита на жилье, образование детей или пенсию матери. Первый вариант выбирает 90% участников программы.

Как было с приватизацией. На заре приватизации, несколько месяцев у несовершеннолетних не было обязательного права участия в приватизации. Потом приняли поправку, что дети обязаны участвовать. То есть, по закону, какое-то время участие детей в приватизации не было обязанным, но Верховный суд впоследствии все равно признал за такими детьми право на участие в приватизации.

Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.

После рождения ребенка и получения сертификата о наличии материнского капитала посетите банк, предлагающий использование этих средств для оплаты ипотеки. Согласно законодательству, при наличии соответствующей программы отказать вам не могут, однако не исключены различные проволочки.

При этом банк еще не включился в конкурсную массу и не писал заявление . Какие у меня должны быть действия ,если банк не захочет переоформлять ипотеку на супругу. Квартира была приобретена больше 3х летнего срока от подачи заявления на банкродство и является единственным жильем.

Если приобретается готовое жилье (а не в строящемся доме), заемщик сразу оформляет квартиру в собственность в Росреестре.

Средства по сертификату могут быть направлены на такие цели:

• уплату первого взноса по договору жилищного кредитования, в том числе ипотечного, или по договору целевого займа;
• внесение средств в счет основного долга по кредиту и выплату процентов.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Рассчитайте стоимость банкротства онлайн

С 2009 года у граждан России появилась возможность гасить ипотеку материнским капиталом, чем многие семейные пары поспешили воспользоваться. Если семья участвует программе «Социальная ипотека», то выделенные средства могут составить и вовсе около сорока процентов от цены жилья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Деньги по сертификату можно направить на выплату первоначального взноса и (или) погашения основной задолженности и процентов по целевому ипотечному кредиту или займу на покупку (строительство) жилья.

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей использовать средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал.

Согласно статистическим исследованиям, наименьшее количество просрочек зафиксировано в отношении ипотечных займов. Тем не менее, судебная практика показывает, что за признанием несостоятельности обращаются и должники с ипотекой.

Данная услуга не всеми финансовыми организациями оказывается. Прежде банки весьма нехотя принимали маткапитал в виде первого платежа.
Подобная схема наблюдается редко, поскольку выгодна больше банку, так как он гарантировано зарабатывает причитающиеся проценты.

Получается ,что для меня и банка наступил форс мажор ,который я предвидеть не мог.Из прочитанного выше я должен на основании закона ходатайствовать суду об исключении банка из конкурсной массы. А если суд откажет в этом ( при этом ходатайство будет оформлено должным образом) ,что тогда квартира пойдет с молотка при этом 1\2 доли супруги .

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.

Существует практика привлечения к судебным разбирательствам органов опеки, когда в ипотечном доме прописаны малолетние дети. Их задача – не допустить ухудшения условий проживания ребенка. Есть шанс, что жилье не отберут, но для этого нужны хорошие адвокаты.

На кого оформить материнский капитал?

Торги – последняя мера для погашения ипотечного кредита, назначается, если долги не удалось погасить в итоге проведения прошлых мероприятий.

Если вырученных средств не хватит на выплату ипотечного задолженности , и у должника отсутствует другое имущество для реализации, то остаток задолженности в процессе банкротсва списывается.

Одной из таких программ стала возможность получить денежные средства, получившие название «материнский капитал». Использовать эти средства можно сразу для нескольких целей, одной из которых является погашение ипотечного долга.

Также многие банки, выдающие ипотечные кредиты, ввели специальные программы для тех, кто хочет использовать средства государственной поддержки в качестве первоначального взноса.

Ипотека под материнский капитал

Оплата ранее взятого ипотечного кредита проходит в несколько этапов. Первое, что необходимо сделать, это получить справку об оставшейся задолженности по ипотеке.

Важно! Перед обращением в суд вам следует обязательно проинформировать кредиторов о своем намерении. Если банк ранее отказывал вам в реструктуризации и не хотел идти навстречу в сложном положении – в случае намерения банкротиться ситуация может измениться.

Ппц…. По простому если сказать, то вы украли деньги у государства и считаете себя правой. Не брали бы мк, покупали бы квартиру без этих денег.

Существует множество нюансов, которые нужно учитывать. Например, перед подачей заявления обязательно выбрать финансового управляющего (из СРО) и указать его ФИО. Без этого процедура не начнется. Свои обязанности управляющий выполняет на платной основе. Вознаграждение производится за счет средств или имущества должника.

Банкротство при военной ипотеке

Исключением являются те случаи, где супруги подписали брачный договор, в котором указали, как будет делиться совместная недвижимость, и кто считаться ее хозяином.

Вы понимаете, что через некоторое время банк обратится в суд, чтобы взыскать залог. Соответственно, наиболее оптимальным вариантом тут станет банкротство. Почему?

Конечно, в государственных учреждениях не должны теряться никакие важные документы, однако на деле бывает всякое. После получения документов вам выдается расписка, в которой указываются сотрудника, принявшего заявление, его номер и дата регистрации.
Согласно положениям ст.

То есть до момента ее погашения собственником выступает банк.

Несомненный плюс – с началом процедуры сумма фиксируется, проценты и штрафные санкции не начисляются. Должник сможет проживать на своем месте до начала торгов и при этом не платить по кредиту. Если квартиру важно сохранить, можно попытаться войти за это время в график платежей и ходатайствовать о прекращении процесса.

По ипотеке долгов нет, но в самом банке (сбер) есть еще кредит и карта, в других банках тоже есть кредиты. Очень хочется сохранить квартиру и избавиться от долгов по другим кредитам. Но каким образом это сделать? Наши юристы все говорят — только с потерей квартиры.

Продажа проходит в три этапа. На первом – цена устанавливается залоговым кредитором и совпадает с рыночной. На втором этапе стоимость квартиры уменьшается на 10%. На третьих торгах – цена снижается каждый день, пока не дойдет до половины от рыночной стоимости.

Финансовые организации получают от оплаты части ипотеки материнским капиталом больше выгоды, чем рисков. Какие-либо проволочки могут возникнуть разве что с Пенсионным фондом.

Если у вас есть ипотечный кредит – лучше всего рассматривать банкротство как способ отсрочки платежей или реструктуризацию на выгодных условиях. Дело в том, что реализация имущества предполагает продажу собственности.Как быть, если займ оформлен на супруга, а сертификат материнского капитала на супругу? Рассмотрим несколько самых распространенных случаев.

Источник: https://l4dpro.ru/vozvrat-tovarov/1537-bankrotstvo-fizicheskikh-lic-zakroyu-ipoteku-materinskim-kapitalom.html