Субсидия по кредиту многодетным семьям в 2020 году

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2020 – условия в банке ВТБ

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой для семей с детьми: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе.

Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

• Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
• Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

1. Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

   Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

   Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

   Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда):

   • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
   • или по договору купли-продажи (первая продажа).

   Требования к заёмщикам Документы

2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

   Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

   Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

   Страхование Оценка жилья

3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

   После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

   Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе.

Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

• Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
• Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

• Ставка — 5%;
• Личное и имущественное страхование;
• Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
• Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.

Сумма кредита:
• для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
• для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

Приобретаемая недвижимость:
• жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
• для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

• Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
• Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
• Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
• Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

• в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
• через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
• через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
• переводом из другого банка;
• через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2020

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/

Какие положены субсидии многодетным семьям в 2020 году и как их получить

Основная сфера, в которой предоставляются субсидии многодетным семьям в 2020 году – приобретение недвижимости.

За счет таких субсидий государство пытается помочь многодетным родителям преодолеть финансовые трудности (которые неизбежно возникнут при нашем, прямо скажем, невысоком уровне жизни) и купить жилье, подходящее по площади.

Субсидии многодетные семьи могут получать не только из государственного бюджета, но и из муниципального – больше везет тем семьям, которые проживают в регионах с бедственной демографической характеристикой.

Какая семья считается многодетной в 2020 году?

Общее законодательство РФ называет многодетной семью, воспитывающую троих детей.

Однако многие родители сталкиваются с проблемами при попытке получить льготный статус и полагающиеся привилегии – для восстановления справедливости нередко приходится обращаться в суд.

Источник проблем – Указ Президента РФ №431 «О мерах по социальной поддержке многодетных семей», в котором говорится, что статус многодетной семьи устанавливают власти субъектов РФ.

Какая семья считается многодетной в 2020 году?

Следовательно, если муниципалитет определит, что для льготного статуса нужны минимум 5 детей, так оно и будет – нормы общего законодательства принимают второстепенное значение. Для «традиционных» республик России иметь большое количество детей – в порядке вещей, поэтому там планка устанавливается выше.

Есть и другие требования, которым обязательно нужно соответствовать, чтобы претендовать на субсидии:

• Всем детям должно быть меньше 18 лет. Существует исключение: если ребенок получает высшее образование, лимитный возраст повышается до 23 лет. При этом не имеет значения, учится ребенок на бюджете или на платном отделении, зато играет роль форма обучения – только «очка» дает право на привилегии.
• Все дети должны быть прописаны вместе с родителями. Притом неважно, где они живут фактически. По этой причине студенту из многодетной семьи нежелательно жить в общежитии при университете – тогда ему оформляется временная прописка и семья лишается привилегий.

Помощь в покупке и строительстве недвижимости

Многодетные семьи обладают правом на улучшение жилищных условий в льготном порядке – так говорится в п. «д» ст. 1 указа №431. Семья может претендовать и на муниципальное жилье в пределах норм жилой площади, однако, это похоже на утопию.

Традиционные сложности с предоставлением муниципального жилья приводят к тому, что большинство льготников соглашается на субсидию на приобретение жилья многодетным семьям. Субсидия частично покрывает расходы на покупку жилья, оставшуюся часть граждане должны выплатить самостоятельно в любой форме – наличными, кредитными средствами, материнским капиталом.

Срок предоставления субсидии зависит от состояния муниципального бюджета – в условиях экономического спада ждать денег приходится по несколько лет.

Основные правила использования жилищной субсидии от государства таковы:

• Деньги предоставляются на безвозмездной основе – возвращать их не нужно.
• Перечень целей, на которые можно израсходовать деньги, сильно ограничен – это покупка жилья на «первичке» и «вторичке», а также финансирование строительства. К слову, купить квартиру с использованием субсидии на «первичке» можно, только если строительство подходит к концу (готовность минимум 70%).
• Покупаемый объект недвижимости не должен находиться под арестом или другим обременением.
• Реализовать субсидию можно в течение ограниченного срока (обычно около 6 месяцев). Если за предписанный срок завершить сделку не удалось, то придется встать в очередь за выплатой снова.
• Существует условие также относительно продолжительности проживания родителей (хотя бы одного) на территории России. За более детальной информации следует обратиться к местным властям.

Можно посчитать и абсолютную величину субсидии – для этого понадобится знать следующую формулу и размер выплаты в процентах (устанавливается государством):

Сумма субсидии = ср. рыноч. стоимость 1 кв. м. в регионе * S * %

S (площадь), в свою очередь, считается так:
норматив общей площади жилья + размер дополнительного метража — общая площадь уже принадлежащего семье жилья.

Так, например, не имеющая своего жилья семья с 5 детьми в регионе, где средняя стоимость метра равна 30 тыс. рублей и государство дает субсидию в 30%, получит:

30 000 * (42 + 18 * 3) * 0.3 = 864 тыс. рублей.

Размер выплаты, определяемый государством, обычно составляет от 10% до 70%, однако максимальный процент устанавливается обычно для жителей сел, тогда как горожане могут рассчитывать максимум на 30-40%.

Государство предоставляет также субсидии на строительство дома многодетным семьям – условия их получения и способ расчета аналогичны.

Субсидия на строительство может быть перечислена до начала строительных работ с целью покупки рабочих материалов и оплаты услуг строителей либо по окончании работ с целью компенсации расходов многодетных родителей.

В первом случае важно следующее: через полгода после получения помощи все деньги должны быть потрачены, а дом – возведен минимум на 2/3. При втором варианте многодетным родителям необходимо собирать все чеки и квитанции, посредством которых можно будет подтвердить величину расходов.

Другие выплаты

Субсидии многодетным семьям в 2020 году помощью в покупке жилплощади не ограничиваются – есть и множество других. Так какие субсидии положены многодетным семьям помимо жилищных?

• Компенсация коммунальных расходов. Величина и условия предоставления компенсации устанавливается на региональном уровне.
• Компенсация телефонных услуг (в Москве) – 264 рубля ежемесячно.
• Ежемесячное пособие по уходу за малышом – 6 554,89 рубля при рождении второго и последующих детей (это минимальная величина, положенная безработным или имеющим низкий уровень доходов, с февраля 2020 года будет увеличена, подробнее об индексации).
• Региональное ежемесячное пособие на 3-го и последующих детей до достижения ими трехлетнего возраста.
• Пособия для семей, воспитывающих не меньше 10 детей, ко дню Семьи / дню Знаний (в Москве) – 21 120 / 31 680 рублей.
• Единовременная выплата при награждении родителей президентским орденом Родительской славы – 211 200 рублей. Такой орден выдается, если в семье более 7 детей.
• Материнский капитал — его размер в 2020 году составляет 466 617 руб. Одно из целевых назначений маткапитала — приобретение/строительство жилья.
• Региональные пособия молодым родителям — в Москве, например, за рождение 3 малыша дают единовременно 10 прожиточных минимумов.

Как оформить выплату?

Прежде чем пытаться узнать, как получить субсидию на жилье многодетной семье, родителям следует собрать документы:

• Оригиналы и копии всех паспортов совершеннолетних членов семьи и свидетельств о рождении несовершеннолетних.
• Свидетельство о браке (копия).
• Справка, что требуется улучшение жилищных условий. Подобные справки выдают органы местного самоуправления на основании резолюции жилищной комиссии.
• Справка о доходах.
• Трудовая книжка (с копией).
• Выписка из домовой книги. Ее выдают в паспортном столе.
• Бумаги, удостоверяющие право собственности на имеющееся жилье (если есть).
• Справка из деканата – если одному из детей уже исполнилось 18 и он обучается в ВУЗе.

С набором документов и заявкой на участие в программе следует отправляться в территориальный отдел по жилищной политике. Обратите внимание, что в некоторых регионах прием документов производится не круглый год, а в определенные периоды времени (например, с января по июль).

В течение месяца на почтовый ящик, указанный в заявлении, придет письмо с ответом. Если решение положительное, семью ставят в очередь. Теперь остается только ждать своей очереди.

Имейте в виду, что субсидию предоставят в лучшем случае в следующем году – это важно помнить при планировании покупки или строительства жилья.

На какую еще помощь от государства может рассчитывать многодетная семья?

450 тысяч на ипотеку многодетным семьям: условия закона, последние новости о том, как получить выплату

Льготные кредиты многодетным семьям: какие бывают и как получить

Субидии на покупку жилья многодетным семьям 2020

Льготы и выплаты многодетным семьям в Москве 2020

Процесс оформления жилищной субсидии довольно долгий и хлопотный – еще до обращения за выплатой многодетным родителям придется доказывать комиссии, что текущие условия непригодны для воспитания нескольких детей. Однако и сумма, о которой идет речь, немалая, поэтому неудобства стоит перетерпеть.

Источник: https://subsidii.net/%D1%80%D0%BE%D0%B6%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%B5%D0%BD%D0%BA%D0%B0/%D0%BC%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D0%B5%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D1%81%D0%B5%D0%BC%D1%8C%D1%8F/item/892-%D1%81%D1%83%D0%B1%D1%81%D0%B8%D0%B4%D0%B8%D0%B8-%D0%BC%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D0%B5%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%BC-%D1%81%D0%B5%D0%BC%D1%8C%D1%8F%D0%BC.html

Льготные кредиты для многодетных семей: программы 2020 года — Портал юридической поддержки населения

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Одно из направлений социальной поддержки населения – льготные кредиты многодетным семьям.

Зная их параметры и условия, можно определить, подходит ли конкретный заемщик для получения займа или займ для заемщика.

В статье наш эксперт Иван Лукин расскажет и покажет все варианты льготного кредитования для многодетных родителей.

Когда семья считается многодетной

Данный статус присваивается семье, в которой воспитываются дети, количество которых превышает среднее в регионе проживания.

В большинстве случаев многодетным родитель считается после появления третьего малыша.

Но в некоторых регионах для получения льгот должно быть не менее 4-х детей, например, в Сахалинской, Владимирской областях (в Читинской области и Красноярском крае – 5 и больше детей и т.д.).

Даже после достижения 18 лет ребенок будет учитываться, если он:

1. обучается на очном дневном отделении высшего либо среднего профессионального учебного заведения;
2. служит в армии по срочному призыву.

В первом случае возраст для получения социальной помощи увеличивается до 23 лет, во втором – до окончания службы.

Обратите внимание! Если студента отчисляют или он переводится на заочное отделение, льгота аннулируется.

Льготные кредиты для многодетных семей – действующие программы

Преференции, положенные многодетным заемщикам, касаются ипотечного кредитования и направлены на улучшение их жилищных условий. Это может быть:

• уменьшение процентной ставки;
• снижение размера первоначального взноса;
• предоставление кредитных каникул на основании пополнения в семье;
• возможность использования материнского капитала для оплаты части долга;
• реструктуризация кредита при определенных жизненных обстоятельствах.

При этом кредиты для многодетных оформляются на общих основаниях. Это значит, что заемщик, несмотря на право получения льгот, должен соответствовать требованиям банка по уровню платежеспособности и рейтингу надежности.

1. Молодая семья

Главным критерием для допуска к данной программе является не количество детей, а возраст семейной пары – один из супругов должен быть младше 35 лет. Но если они успели обзавестись тремя и более детьми, пара может рассчитывать на:

1. снижение процентной ставки (разница будет покрываться из государственного бюджета);
2. выплату субсидии для оплаты части ипотечного долга;
3. приобретение жилья из муниципального фонда по сниженным ценам.

Данная программа является региональной, поэтому условия поддержки устанавливаются в отдельных субъектах РФ самостоятельно.

Обратите внимание! При участии в федеральной программе социальной поддержки, региональная помощь может стать дополнительной мерой, многодетный родитель не обязан делать выбор между двумя видами помощи.

2. Материнский капитал

Субсидия полагается при рождении второго и последующего ребенка, появившегося на свет с 2007 года.

Несмотря на то, что в большинстве случаев за сертификатом обращаются родители второго по счету малыша, в некоторых случаях это многодетные семьи, не получившие выплату ранее.

Капитал может использоваться для погашения первоначального взноса по ипотеке или оплаты части долга по любой ипотечной программе, в том числе, льготной.

2. Детская (семейная) ипотека

Самая популярная льготная ипотека в 2020 году. Предполагает снижение процентной ставки до 6% при условии появления в семье второго и последующего ребенка в период действия программы: с начала 2018 по конец 2022 года.

Обратите внимание! Многие банки перешли установленную правительством ставку и разработали программы под меньший процент. Например, в Сбербанке можно получить ипотеку под 5%, в Газпромбанке – под 4,75%.

Данная программа не направлена только на многодетные семьи, но если социальная поддержка не была получена ранее, появление в семье третьего или четвертого ребенка является основанием для ее предоставления.

3. 450 тысяч рублей на ипотеку

Новейшая жилищная программа, разработанная для поддержки многодетных семей. Предполагает получение денежной выплаты на погашение ипотеки в размере 450 тысяч рублей, если в семье появился на свет третий и последующий ребенок в период с начала 2019 по конец 2023 года.

Особенности субсидии:

1. носит фиксированный характер – размер установлен на федеральном уровне и не подлежит изменению, в зависимости от региона;
2. является целевым – может быть направлена исключительно на оплату ипотечного долга.

Важно учитывать, что сам ипотечный договор может быть оформлен до введения программы или уже в 2019 году – право на выплату сохраняется в каждом случае.

4. Кредитные каникулы

С 19 июня 2019 года заемщик может быть освобожден от уплаты ежемесячных платежей на срок до 6 месяцев при возникновении сложной жизненной ситуации.

Если семья многодетная, она освобождается от выплаты подоходного налога с выгоды, полученной от приостановления оплаты процентов по долгу. Это также касается субсидии в размере 450 тысяч рублей, если она получена в период кредитных каникул.

Обратите внимание! Несмотря на то, что каникулы освобождают от ипотечной нагрузки на определенный период, они увеличивают срок кредитования и общую сумму переплаты.

5. Реструктуризация или рефинансирование долга

При возникновении сложной жизненной ситуации, из-за которой многодетный заемщик не может более исполнять свои обязательства по договору в полной мере, он имеет право на изменение условий кредитования.

В результате перерасчета может быть:

• уменьшен размер ежемесячного платежа;
• увеличен срок кредитования.

Разница между реструктуризацией и рефинансированием заключается в том, что:

1. первое оформляется в банке, который выдал кредит, второе – в другой финансовой организации;
2. в первом случае составляется дополнительное соглашение к действующему договору, во втором – процедура получения ипотеки проходит с самого начала.

В каждом случае необходимо соотнести выгоду, которая будет получена от условий кредитования с хлопотами, сопровождающими процедуру.

Требования к заемщикам

Окончательный список условий зависит от банка, в котором оформляется кредит, но есть общий список требований, единый для всех финансовых организаций, при выдаче льготной ипотеки:

1. российское гражданство (не только у самого заемщика, но и всех членов его семьи);
2. постоянная регистрация на территории страны;
3. возраст от 21 года до 65 лет (в Сбербанке до 75, в Совкомбанке — до 85 лет);
4. наличие официального трудоустройства (стаж на последнем месте от 3-х месяцев);
5. доход, позволяющий обслуживать кредит с возможностью документального подтверждения.

В последнем случае нужно учитывать, что на ежемесячные расходы должно уходить не более 60% от общей прибыли семьи, а в случае с многодетными учитываются расходы на каждого ее члена.

Это значит, что размер необходимого дохода для получения ипотеки, выше, чем в стандартных ситуациях.

При отсутствии достаточного объема ежемесячной прибыли, в получении ипотеки будет отказано, несмотря на льготный статус заемщика.

Таким образом, государство уделяет отдельное внимание решению жилищной проблемы многодетных семей, разрабатывая льготные программы кредитования и делая покупку недвижимости доступной.

Прочтите также: Льготная ипотека для многодетных семей: федеральная программа

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseolgotah.ru/facilities/lgotnye-kredity-dlya-mnogodetnyh-semej

Ипотека для многодетных семей в 2020 году: условия и где оформить

› Программы › Социальная

Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы. Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости.

Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства. Ипотека для многодетных семей в 2020 году и её условия тема нашей встречи сегодня.

Также из поста вы узнаете про погашение ипотеки многодетным семьям  за счет государства.

Какие варианты ипотеки для многодетных есть

Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса. Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.

При оформленииипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь:

• из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
• оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
• выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);
• на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
• из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
• если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
• заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).

Внимание! Все средства, которые направляются на помощь людям, воспитывающим более двух детей, выделяются не только из Федерального, но и из регионального фонда. Стоит отметить, что если в ипотечном кредитовании для многодетной семьи по отдельности принимают участие супруги, и при этом они оба попадают под льготные программы, то государственная поддержка будет оказана только одному заемщику.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.

Внимание! В 2020 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж.

Условия

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

1. У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
2. Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
3. В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
4. Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
5. Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
6. При выборе в 2020г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000руб.

Кто может участвовать

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

1. Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
2. Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
3. Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
4. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
5. Участники социального обеспечения, контрактники.

Как оформить

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Документы

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

1. Пишется заявление.
2. Гражданские паспорта супругов.
3. Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
4. Свидетельство о браке.
5. Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
6. Выписку, полученную из домовой книги.
7. Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
8. Копию трудовой книжки (трудового договора).
9. Сертификат на мат. капитал (если получен).
10. Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
11. Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2020 по социальной программе, может увеличивать список документов.

Оформление в банках и АИЖК

АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

1. Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
2. Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
3. Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
4. Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
5. Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.

Подробнее социальная ипотека и весь процесс кредитования описан в отдельном посте.

Семейная ипотека под 6%

В 2018 году люди, родившие детей, получили возможность приобрести жилье в ипотеку всего под 6,00% годовых.

Льготная ипотека для многодетных семей в 2020 будет оформляться только в определенных финансовых учреждениях, которым государство станет возмещать разницу между действующей (варьируется в диапазоне от 10,00% до 13,00%) и льготной ставкой.

Благодаря этому многодетные семьи смогут ежегодно экономить на процентах минимум 4,00%, а это, учитывая тело займа, довольно приличная сумма.

Внимание! В кредитном договоре будет указана льготная процентная ставка 6,00% годовых. Вся документация на участие в ипотеке оформляется в стенах выбранного для кредитования финансового учреждения, из утвержденного государством списка.

Банки должны в течение 30-ти суток с момента публикации указа подать в Минфин РФ пакет документов, и заявку на участие в программе.

Выбранным банкам и АИЖК, будут каждый месяц переводиться от государства компенсационные выплаты за недополученный процентный доход.

Социальные ипотечные льготы для многодетных семей

20 февраля 2019 года – день выступления Президента РФ Путина в Государственной Думе с ежегодным посланием. Уже стало многолетней традицией, что в рамках данного спича руководитель страны дает Правительству, министерствам, Государственной Думе, Совету Федерации, местным органам власти определенные задания на текущий год.

В 2019 году одним из основных направлений внимания Президента стала социальная политика, в том числе и усиление поддержки многодетных семей.

Для многих из них крайне важным является жилищный вопрос, поэтому Путин предложил, что с в 2019 году будет разработана льготная ипотека для многодетных семей.

Условия получения 450 тысяч рублей

Закон будет устанавливать четкие критерии, которым должны соответствовать многодетные семьи для получения дополнительного финансирования из бюджета если они уже взяли кредит. Хотя нормы находятся еще в состоянии разработки и утверждения, основные из них можно выделить:

• третий и последующий ребенок родился после 1 января 2019 года;
• все члены семьи являются гражданами РФ. Многодетные без национального гражданства, которые только претендуют на его получение, не смогут рассчитывать на получение помощи;
• ипотечный кредит уже должен быть оформлен на момент обращения за помощью в одном из российских банков либо в АО «Дом.РФ».

На момент принятия закона требования могут модернизироваться, но это чисто теоретически, так как понятие многодетной семьи с юридической точки зрения не изменится.

Предусмотрено, что льготная ипотека для многодетных семей будет компенсироваться за счет средств федерального бюджета.

Как получить 450 тысяч на ипотеку

Как получить450 тысяч за третьего ребенка на ипотеку? Семья соблюдает следующий алгоритм действий:

1. Собрать документы, подтверждающие статус многодетности, и право на получение помощи:
   • паспорта родителей;
   • свидетельство о браке;
   • свидетельства о рождении детей (всех);
   • ипотечный договор.
2. Обратиться в банк, который выдал кредит, с подтверждающими документами;
3. Ожидать решения финансового учреждения. Процесс состоит из:
   • принятия документов;
   • согласования с «Дом.РФ»;
   • формирования подтверждающего ответа либо сообщения об отказе.
4. Перечисление средств в размере 10% от суммы ипотечного кредита в банк из бюджета. Часть задолженности спишут автоматически.

Действительно, граждане по сути деньги не видят, и это логично, так как:

• помощь является адресной и направлена на решение жилищной проблемы;
• прямое перечисление денег упрощает процедуру;
• нет соблазна использования средств после выдачи на руки не по целевому назначению представителями семьи.

Отметим, что если дадут 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям за 3 ребенка, это не приведет к утрате права на использование средств материнского капитала в размере 453 026 рублей для погашения суммы ипотечного кредита. Государственное финансирование для многодетных семей станет финансовым подспорьем дополнительно и поможет погасить кредит намного быстрее.

Ипотека под 6 процентов на весь срок: последние новости

Ежегодно в феврале Президент РФ Владимир Путин выступает с ежегодным посланием перед Государственной Думой. Во время выступления руководителя государства в зале присутствуют не только представители депутатского корпуса, но и члены Совета Федерации, а также местных органов власти.

Во время выступлений с посланиями перед депутатами Президент задает общий тон внутренней и внешней политики государства на год, а также дает конкретные задания органам законодательной и исполнительной власти. В 2019 году акцент сделан на социальную политику, в частности на усиление государственной помощи в решении жилищных проблем семей с детьми.

Во время выступления Президент предложил расширить практику предоставления льготной ипотеки под 6% годовых на весь срок действия кредита, который априори не может быть меньше 20 лет. Чтобы понимать важность предложений российского руководителя, рассмотрим основные условия ныне действующей льготной программы:

• при появлении на свет второго ребенка — скидка распространяется на 3 года;
• при рождении второго наследника — срок действия льготы продлевается еще на 5 лет;
• если во время родов родилось двое и более детей — процентная скидка предоставляется на 8 лет сразу.

Понятно, что действующие условия не очень выгодны, так как больший период погашения займа действует ставка более 10%. Компенсация недополученной банком прибыли будет осуществлять за счет оплаты государством части процентов по займу.

Чтобы оформить государственную субсидию, соблюдаются следующие условия:

• в семье не менее двух детей;
• второй ребенок родился после 1 января 2018 года;
• кредит оформлен также не ранее вышеуказанной даты;
• сумма займа не более 12000000 рублей (для приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге и окружающих регионах) и 6000000 рублей — для решения вопросов с недвижимостью в других регионах Российской Федерации.

Основные причины для принятия такого решения на уровне государства:

• падение количества выданных ипотечных займов;
• слабое социальное обеспечение семей с детьми;
• высокие процентные ставки в российских банках по ипотеке;
• большие расходы семей на оплату взносов по кредиту.

Важно отметить, что условия программы допускают рефинансирование ипотечных кредитов, выданных ранее. Данная норма значительно расширила количество семей, которые могут претендовать на получение помощи от государства.

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: последние новости

Ипотечные каникулы — это один из видов отсрочки платежей по кредиту для приобретения недвижимости.

1 мая 2019 года новый закон об ипотечных каникулах, регламентирующий правила предоставления гражданам, оплачивающим кредит, небольшой финансовой передышки при наличии определенных условий, был опубликован на портале правовой информации.

Банки предоставляли каникулы и ранее, но это происходило только при наличии доброй воли финансово-кредитного учреждения, а теперь ипотечные каникулы от Сбербанка в 2019 году будут положены, если:

• он является инвалидом 1 или 2 группы;
• более 2 месяцев состоит на учете в центре занятости как безработный;
• доход семьи за последние 2 месяца снизился более, чем на 30%;
• гражданин не находится на больничном более 60 дней;
• среднедушевой доход семьи уменьшился на 20 и более процентов в связи с увеличением количества иждивенцев.

Максимальный срок предоставления каникул по новому закону составляет 6 месяцев. Ранее банки могли пойти навстречу клиентам максимум на 90 дней. Льгота может быть предоставлена, если месячный платеж по займу превысит 50% от дохода.

Основные цели внедрения изменений:

• стимулирование рынка ипотечного кредитования;
• предоставление заемщикам реальных рычагов влияния на кредиторов;
• внедрение права должника на решение проблем и улаживание непредвиденных семейных обстоятельств без возникновения просрочки по кредиту.

Нормы закона предусматривают такие виды каникул:

• полное освобождение от внесения платежей;
• оплата процентов по кредиту;
• частичная выплата тела кредита, при этом проценты уплачиваются;
• увеличение периода кредитования и соответственное уменьшение месячного взноса.

Льготы и скидки предоставляются только лишь один раз в период действия кредитного договора.

Внимание, бесплатная консультация!

Источник: http://social-benefit.ru/chastnye-sluchai/socialnye-ipotechnye-lgoty-dlya-mnogodetnyx-semej/

Ипотека для многодетных семей в 2020 году: компенсация, субсидии и льготы

Ипотека – это очень серьезное решение для человека и его семьи, ведь приобретение жилья – это всегда ответственный шаг, а тут еще и кредит. Многие боятся брать деньги в банке, потому что не устраивают условия или им просто кажется, что нелогично связывать себя ипотекой на многие годы.

Но есть люди, для которых приобретение жилья особенно необходимо, своя квартира для них очень важна. Это, например, многодетные семьи, которым важна стабильность, которым сложно достичь своих целей, выбирая съемное жилье.

Тем более в Российской Федерации для многодетных семей предусмотрен ряд льгот, которые делают покупку недвижимости и выплату ипотеки проще. Допустим, Ваша семья многодетная и Вы решили взять ипотеку. Что для этого нужно и какие льготы можно получить? Давайте разбираться.

 Для начала статус многодетной семьи нужно подтвердить. Она должна соответствовать ряду критериев: 

1. Мать и отец должны проживать в зарегистрированном браке;
2. В семье должно быть не менее троих детей;
3. Детям должно быть меньше 18 лет.

В разных субъектах России есть свои тонкости, например, где-то многодетной семьей считается только та, где больше четырех детей. Так что стоит проверить ситуацию для своего региона конкретно. 

Просто иметь троих детей мало, статус многодетной семьи еще нужно оформить и подтверждать каждый год.

Для этого Вам нужно принести в органы опеки или соцзащиты необходимый пакет документов (заявление, справка о составе семьи, копии паспортов обоих родителей и свидетельств о рождении всех детей и т.д.). Подробнее о порядке оформления статуса мы написали в данной статье. 

Условия кредитования

Общие условия льготного кредитования для многодетных семей во всех банков таковы: 

1. дата заключения ипотечного договора — не раньше 1 января 2018 года;
2. сделка оформлена исключительно в российских рублях;
3. сумма ипотечного кредита не больше трех миллионов рублей (исключением являются Московская, Ленинградская области, также сами города Москва и Санкт-Петербург, там сумма займа выше – до 8 миллионов рублей); 
4. собственные средства должны составлять как минимум 20 процентов от всей суммы кредитования;
5. должен быть заключен договор страхования жизни и здоровья для обоих родителей;
6. аннуитет, то есть выплата как основного долга, так и процентов в определенные промежутки времени.

Список документов 

Какие документы Вам понадобятся для оформления льготной ипотеки? На самом деле их перечень довольно скромный:

1. Заполненная анкета;
2. Паспорт;
3. Для мужчин (возраста до 27 лет) понадобится военный билет;
4. Документы, подтверждающие Ваши доходы и трудовой стаж;
5. Свидетельство о браке;
6. Свидетельства о рождении всех детей, для детей старше 14 лет – паспорт РФ;
7. Договор долевого участия.

Льготы для погашения ипотеки: 450 тысяч 

Также новый закон гарантирует помощь в погашении ипотеки многодетным семьям. Это субсидия в сумме 450 тысяч рублей, которая выплачивается из муниципального бюджета как взнос для погашения ипотеки. То есть, 450 тысяч от Вашего займа выплачивает государство.

 Главное условие для субсидирования – погашение ипотеки в срок. То есть в не должны просрочить платежи. Важен еще и тот факт, что субсидия на погашение ипотечного долга для многодетных семей не облагается налогом, то есть сумма поступит банку в первозданном виде. Также налогом не облагаются ипотечные каникулы.

В настоящее время многодетным семьям предоставляется достаточно большое количество налоговых льгот. Например, в некоторых регионах один из родителей может не облагаться налогом на транспортное средство. Также льготы существуют на земельные налог и налоги на имущество. Все индивидуально, в зависимости от региона.

Федеральный перечь льгот и пособий для многодетных семей представлен здесь. 

Льготная ипотека в Сбербанке

Итак, Вы подтвердили свой статус, теперь можно задумываться об ипотеке. С 2018 года в силу вступил новый закон (Закон о жилищном кредитовании многодетных семей), согласно которому многодетным семьям предоставляются льготные условия ипотеки.

 
Так, например, условия такого кредита в Сбербанке выглядят так: 

• срок кредитования от 1 года до 30 лет; 
• 300 тысяч рублей – это минимальная сумма займа по ипотеке;
• возраст заемщика 21-75 лет;
• Вы работаете на текущем месте работы больше 6 месяцев;
• общий стаж работы за последние 5 лет – от 1 года. 

Сбербанк предоставляет ипотеку от 6 процентов годовых. Для этого Вам нужно пройти несложную регистрацию и подать документы. Важно понимать, что такие условия действуют только для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.  Екатерина Костерина

• Получайте самые свежие мнения на почту

  Получить

Источник: https://LuckyMummy.ru/1004-ipoteka-dlja-mnogodetnyh-semej-v-2020-godu-kompensacija-subsidii-i-lgoty.html