Прогноз Ставок По Ипотеке На 2020

Вклады, рубль, ипотека и инфляция: что нас ждёт в 2020 году

Действия Центробанка, направленные на поддержание инфляции на определённом уровне (таргетирование инфляции), как отмечает инвестиционный менеджер «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин, продолжат повышать доверие к рублю как к инструменту сбережения.

Курс к доллару будет зависеть от множества факторов. Ключевые из них, в том числе  цены на нефть, скорее всего, сильно не изменятся. Среднегодовой курс к доллару вряд ли далеко уйдёт от 65–66 ₽.

По мнению ведущего финансового консультанта компании «Личный капитал» Бориса Кожуховского, курс рубля к доллару упадёт, если цены на нефть будут снижаться или США всё-таки примут более жёсткий вариант санкций. Если же цены на нефть останутся на прежнем уровне, а ЦБ РФ продолжит снижать ключевую ставку, то курс рубля к доллару может вырасти.

Прогнозировать динамику курса на год вперёд сложно. Поэтому эксперт советует хранить свои сбережения в трёх валютах — долларах, рублях и евро — и таким образом сгладить колебания любой из них.

Как будут расти цены в 2020 году

В 2020 году инфляция может ускориться до 3,5–4% из-за роста цен на продовольствие, считает Тимур Нигматуллин.

Но если отменят бюджетное правило (по которому сверхдоходы, полученные от продажи нефти дороже $40 за баррель, направляются на закупку валюты для резервов), то доллар может упасть до 55 ₽.

Это приведёт к удешевлению импорта и существенному замедлению инфляции. При таком сценарии уровень годовой инфляции может оказаться и 2,5%.

«В первой половине года возможно сохранение низкой инфляции и снижение ключевой ставки Банка России до 5,5%. Затем, возможно, начнётся цикл повышения инфляции», — говорит Александр Осин. 

Какими будут ставки по вкладам в 2020 году

Проценты по вкладам изменяются в ту же сторону, что и ключевая ставка ЦБ РФ. В 2019 году она понижалась пять раз и в общей сложности снизилась с 7,75% до 6,25%. 

Не исключено, что в течение 2020 года ключевая ставка снизится ещё на 0,25–0,5 п. п. Тогда, как указывает начальник управления операций с ценными бумагами МТС банка Роман Дмитриев, тренд на снижение ставок по вкладам в банках продолжится. 

Однако сильному снижению ставок по вкладам может помешать то, что россияне и так активно забирают деньги из банков и вкладывают их в облигации. Возможно, это помешает банкам слишком сильно снижать ставки по депозитам.

Какими будут ставки по ипотеке в 2020 году

Как и в случае с вкладами, проценты по ипотеке в первую очередь зависят от ключевой ставки ЦБ, точнее — от ставок по длинным облигациям федерального займа. «За последний год они снизились на 2 п. п., и, скорее всего, до середины года мы увидим еще 0,5 п. п.

, а до конца 2020-го суммарно — 0,75–1 п. п. снижения, — предполагает главный экономист рейтингового агентства “Эксперт РА” Антон Табах. — Таким образом, рыночные ставки с нынешних 9% могут к концу года спуститься примерно до 8%, а с учётом льготных программ даже ниже».

По прогнозам ВТБ, в среднесрочной перспективе есть хорошие возможности для плавного снижения ставок до 8%. В первом квартале 2020 года ВТБ планирует предложить клиентам сниженную ставку по ипотеке в рамках программы по перераспределению скидки застройщика в пользу покупателя недвижимости.

По оценке главного аналитика «Росбанк Дом» Натальи Ващелюк, уже во второй половине 2020 года ставки по ипотеке могут перейти в диапазон 8,5–9%. 

Что будет с ценами на недвижимость в 2020 году

Цены на городское жильё стабильно растут. И эта тенденция, скорее всего, сохранится. Директор по маркетингу компании LEGENDA Всеволод Глазунов отмечает, что повышение цен, которое наблюдается сейчас на первичном рынке, связано не с  внедрением схемы работы через эскроу-счета и проектного финансирования.

Сегодня по новой схеме работает лишь небольшое количество девелоперов, а основной пул проектов реализуется по старой схеме. Поэтому первые результаты этого перехода мы сможем наблюдать лишь в перспективе 1,5–2 лет.

Сейчас цены на первичном рынке по-прежнему зависят прежде всего от расположения объектов и стадии реализации проекта. 

Какие акции покупать, чтобы получить большие дивиденды в 2020 году

Надёжный ориентир — индексы РТС и ММВБ на российском рынке и Nasdaq и S&P 500 на американском. Финансовый советник и управляющий активами Андрей Черных не рекомендует покупать акции на снижении рынка.

А в моменты роста индексов советует смотреть на те отрасли, которые вам понятны.

Из них нужно выбирать сильные бумаги (голубые фишки) с хорошей дивидендной доходностью и аккуратно, ступенями покупать, формируя портфель. 

Финансовые аналитики прогнозируют, что, к примеру, по акциям «Татнефти» в 2020 году дивиденды будут на уровне 12%, «Газпрома» — 8,5–15%, «Норильского никеля» — 9–12%, ЛСР — 10,5%. Но имейте в виду, что всё может измениться.

Во что вкладывать деньги в 2020 году

Универсальный совет на все времена — сбалансированный инвестиционный портфель.

В зависимости от своего отношения к рискам и срока инвестирования генеральный директор компании «Личный капитал» Владимир Савенок рекомендует купить разные активы в разных долях: акции, облигации, золото. Чем больше акций, тем выше риск. Отдельно он обращает внимание на фонд акций технологических компаний, в частности — производителей полупроводников.

По оценке финансового консультанта, в ближайшие годы они должны хорошо вырасти. Но эти рекомендации подходят для тех, кто собирается инвестировать на срок 10 лет и более. Если хотите инвестировать на 1–2 года, лучше купить облигации с аналогичным сроком погашения или просто положить деньги на депозит.

На краткосрочную перспективу это наименее рискованная стратегия.

Независимый финансовый советник Екатерина Голубева добавляет, что попытка спекулировать на трендах для начинающих инвесторов обычно заканчивается убытками. Оптимально, по её словам, сформировать сбалансированный по рискам и диверсифицированный портфель и регулярно проводить ребалансировку (сохранять изначальное процентное соотношение активов в портфеле).

Елена Ушкова

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2020/1/8/vklady-rubl-ipoteka-i-infljacija-chto-nas-zhdjot-v-2020-godu/

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Эксперты, с которыми побеседовал dp.ru на круглом столе «Ипотека в новых реалиях — перспективы и возможности», считают, что именно сейчас наступил самый благоприятный момент для ипотеки.

Особенно это касается тех, кто запланировал приобретать основное или первое жилье.

Ипотечная ставка на рынке как никогда низка и может снизиться ещё в следующие пару месяцев, но вот колебания курса валют и наступивший кризис не допускают того, что сложившаяся ситуация будет длиться долго.

Не стоит также надеяться и на падение стоимости недвижимости, поэтому выжидание — не лучшая стратегия.

Осторожный оптимизм

Петербургские застройщики полагают, что в перспективе до ноября текущего года стоит ожидать снижения ключевой ипотечной ставки. Однако уменьшится этот параметр ненамного.

Так, Ирина Тютрина, руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «ПСК», спрогнозировала, что ставка может снизиться на 0,25% к началу ноября. Для этого на рынке уже наблюдаются предпосылки. «Буквально на днях стало известно, что банк «Дом.

рф» снижает свою ставку, несмотря на то что никаких изменений в ключевой ставке с 27 апреля не происходило», — отметила она.

Её коллега — директор департамента развития ГК «ПСК» Сергей Мохнарь придерживается похожего мнения: «Ипотека запросто может продолжить снижение в этом году. Банки, особенно крупные, усиливают конкуренцию в лиге низких ставок. И абсолютного чемпиона здесь не будет. Но будет широкий выбор для покупателя, что, безусловно, хорошо», — прокомментировал он.

Тенгиз Адамия, директор департамента продаж ГК «Еврострой», также сказал, что он испытывает осторожный оптимизм по этому вопросу: «Есть тенденции к аккуратному снижению ставки на рынке. Анонсировано, что ключевую ставку снизит банк «Дом.

рф», который является уполномоченным банком в сфере жилищного кредитования в России и одним из его лидеров. Изменение динамики процентной ставки спрогнозировать сейчас сложно, но от снижения ключевой ставки выиграют все», — отметил он.

Генеральный директор агентства недвижимости ГК «КВС» Анжелика Альшаева, наоборот, считает, что ключевая ставка до конца года не только не снизится, но и рискует повыситься после ноября. Такой сценарий может произойти, если пандемия закончится в ближайшие несколько месяцев.

Все эти факторы говорят, что снижения стоимости недвижимости не будет», — резюмировала она.

Вячеслав Лебедев, директор направления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, рассказал, что в банке на данный момент действует ряд предложений, которые позволяют снизить процентную ставку по ипотеке и соответственно сэкономить на платежах.

«Мы запустили временную акцию, она продлится до 30 июня этого года. С 12 мая ставка на ипотеку может быть снижена на 0,3 п.п. при условии использования сервиса «Электронная регистрация». Таким образом, на данный момент оформить ипотеку в Сбербанке можно по ставке от 4,7% годовых семьям с детьми.

А по базовым программам от 5,9% — на квартиру в новостройке, и от 7,8% на вторичном рынке», — рассказал он, добавив, что оформление ипотечного кредита проходит полностью онлайн через сервис DomClick.

ru, в том числе по программе «Господдержка 2020» со ставкой от 6,1% годовых, при этом сделки по покупке квартиры в новостройке можно совершать совсем без посещения офиса банка.

«Ждать можно всю жизнь»

Анжелика Альшаева добавила, что рефинансировать действующий кредит под льготную ставку 6,5%, субсидированную государством, не получится.

Однако, если вы ранее брали ипотеку под более высокие проценты 11-12%, то можете попробовать рефинансировать её в другом банке по базовым ставкам, которые сейчас также находятся на доступном уровне 8-9% годовых.

По её мнению, учитывая текущую экономическую ситуацию в стране и валютные колебания, тем, кто планирует взять ипотеку, не стоит дожидаться конца этого года и следует приобретать недвижимость сейчас.

«Ждать можно всю жизнь, но так и не совершить ни одной покупки. Я работаю на рынке 12 лет и с уверенностью могу сказать, что сейчас один из самых благоприятных моментов для приобретения жилья, пока ещё есть товарный запас у застройщиков», — добавила Анжелика Альшаева.

Однако Сергей Мохнарь уверен, что есть вероятность того, что после ноября появится новая льготная программа ипотечного кредитования: «Текущая льготная ипотека, надо полагать, приучит рынок, и прежде всего покупателей, к относительно низким ставкам. Поэтому имеет место теория, что ноябрём всё не закончится. Будет новая льготная ипотека или какое-то дополнительное снижение ставок и т. д.», — рассказал он.

При этом эксперт также не считает, что тем, кто собирается покупать жильё в кредит, необходимо ждать более благоприятного периода: «Во-первых, цена квадратного метра будет расти. Единственное, что может объективно снижать стоимость недвижимости, — прямое субсидирование стройки.

То есть когда государство будет компенсировать себестоимость. Но таких предпосылок очевидно нет. Нет даже намёков на это. Но зато есть вполне реальные рыночные механизмы. Есть инфляция, снижение курса рубля, сокращение объёмов строительства, в конце концов.

Это всё — факторы роста цены», — добавил он.

Во-вторых, подчеркнул Мохнарь, по мере увеличения общероссийских объёмов ипотечного кредитования будет подниматься и планка требований к заёмщикам. Невозможно дать ипотеку под малый процент всем, кто хочет. «Это риски невозвратов, и мы хорошо помним пример такого кризиса за океаном. Так что этот поезд скоро уйдёт, и также по совершенно объективным причинам», — уточнил он.

«В-третьих, выжидательная позиция, когда речь идёт об инвестициях в недвижимость, вообще-то плоха. Чем раньше происходит вложение, тем больше будет разница в цене актива на фиксированный момент в будущем. И это понимают все инвесторы.

Новые инструменты

Тенгиз Адамия выразил скепсис по поводу снижения цен на недвижимость: «Мы и при предыдущих кризисах слышали прогнозы, что из-за снижения покупательной способности россиян спрос на жильё будет падать, а вслед за этим будут снижаться цены на недвижимость. Как видим, этого не произошло», — заключил Адамия.

Он также поддержал мнение коллег по поводу того, что сейчас наиболее благоприятное время для ипотеки. Особенно это касается тех, кто собирается приобретать основное или первое жилье.

Помимо собственно ипотечного кредитования участники круглого стола обсудили новый инструмент инвестиций в недвижимость — ипотечный вклад, который не так давно начали предлагать многие российские банки.

Эксперты сошлись на том, что инструмент является довольно интересным, но какой-то сумасшедшей прибыли от него ждать всё-таки не стоит.

«По таким вкладам нужно обещать и вполне чёткие преференции в дальнейшем, при кредитовании. Иначе ипотечный вклад ничто не отличает от обычного. Да, вклады не компенсируют реальную инфляцию, но хотя бы частично нивелируют её. И в ряде случаев это уже что-то», — отметил Сергей Мохнарь.

Ирина Тютрина резюмировала, что ипотека будет всегда оставаться самым востребованным инструментом приобретения жилья: «Даже когда несколько лет назад ставка была 12–13%, спрос всё равно был высокий.

И даже после окончания действия программы субсидированной ставки 6,5% люди всё равно будут брать ипотеку. Важно помнить, что после подписания кредитного договора на субсидированную ставку никто не сможет вам её повысить через год, два или даже несколько лет.

Изменения по кредитному договору могут быть только в сторону снижения», — подытожила она.

Вячеслав Лебедев поделился, что реструктуризация кредитов является весьма востребованной среди частных клиентов и предпринимателей. Представитель Сбербанка отметил, что чаще всего причиной обращения за реструктуризацией ипотеки является снижение доходов плательщика, что в свою очередь весьма актуально в нынешних условиях.

«У нас всегда действовали различные программы реструктуризации задолженности для клиентов, испытывающих финансовые затруднения. Но недавно мы разработали специальную программу реструктуризации для заемщиков, наиболее пострадавших от пандемии.

В отличии от кредитных каникул по 106-ФЗ по нашей программе нет лимитов. Она позволяет получить отсрочку по погашению обязательных платежей по кредиту на срок до 6 месяцев.

Срок кредитования также может быть увеличен до 12 месяцев», — говорит эксперт.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2020/05/13/Bez_promedlenij_i_riskov

#пофиншую: как выгодно оформить ипотеку в 2020 году?

• Новости • Тема дня • #пофиншую: как выгодно оформить ипотеку в 2020 году? Talaj/Depositphotos.com

Второй квартал 2020 года ознаменовался существенным пересмотром кредитными организациями условий по ипотечным программам.

Несмотря на то что в этом году Банк России ни разу не повышал ключевую ставку, отечественные банки на протяжении последнего месяца увеличили ставки по ипотеке в среднем на 1,5 процентного пункта.

Одновременно крупнейшие игроки ужесточили требования к минимальному размеру первоначального взноса: если совсем недавно на рынке было много предложений с первоначальным взносом от 10%, то сейчас у большинства банков его минимальный размер равен 20%. На что обратить внимание и как сэкономить на ипотеке в текущих реалиях?

1. При покупке квартиры в новостройке оформляйте ипотеку с господдержкой

В середине апреля президент России в качестве одной из мер поддержки строительного сектора в условиях пандемии анонсировал запуск ипотеки с госсубсидированием.

В отличие от адресных программ господдержки, которые действовали на рынке в 2019 году и продолжают действовать сейчас (подробнее о них мы расскажем далее), новая программа распространяется на все категории граждан.

Купить в рамках такого кредита можно только квартиру на первичном рынке, а максимальная сумма займа не может превышать 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 3 млн рублей в иных регионах. Минимальный первоначальный взнос установлен на уровне 20% от стоимости жилья.

Ипотечные кредиты с госсубсидированием — 2020 на Банки.ру

Условия актуальны на 23 апреля 2020 года. Предложения ранжированы по размеру процентной ставки. Если представлен процентный диапазон, то ранжирование происходило по средней ставке.

В случае если процентная ставка по продуктам разных банков совпадала, кредиты были отсортированы в алфавитном порядке по названию кредитной организации.

* Для справки в таблице приведен примерный размер ежемесячного платежа при оформлении кредита на сумму 6,4 млн рублей сроком на 20 лет при первоначальном взносе 20%.

2. Обращайте внимание на специальные предложения

К ним относятся как адресные программы поддержки отдельных категорий граждан («Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Военная ипотека», «Сельская ипотека»), так и партнерские предложения банков с агентствами недвижимости и застройщиками. В последнем случае банки могут предлагать более выгодные условия по процентной ставке и первоначальному взносу для отдельных жилых комплексов.

Напомним, «Семейная ипотека» предоставляется на покупку недвижимости у юридического лица или в целях рефинансирования семьям, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился (родится) второй и/или последующий ребенок.

Сумма кредита ограничена 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн рублей в иных регионах. Процентная ставка не может превышать 6% годовых, но в базе Банки.

ру на текущий момент можно найти предложения со ставкой от 4,5% годовых.

«Дальневосточная ипотека» выдается на покупку недвижимости на первичном рынке либо строительство жилого дома семьям, в которых оба супруга не старше 35 лет включительно, состоят в зарегистрированном браке не менее года и хотя бы один из супругов зарегистрирован по месту жительства на территории Дальнего Востока. Сумма кредита не может превышать 6 млн рублей, а ставка — 2% годовых. На текущий момент минимальная ставка, которую можно найти в нашем финансовом супермаркете по данной программе, составляет 1,6% годовых.

«Сельская ипотека» ориентирована на строительство или приобретение жилого помещения (квартиры/дома) или земельного участка на сельских территориях.

Максимальная сумма кредита ограничена 5 млн рублей в Ленинградской области и Дальневосточном федеральном округе и 3 млн рублей в иных регионах (в Московской области кредиты не выдаются). На текущий момент в базе Банки.

ру представлено два таких кредита: предложение Россельхозбанка со ставкой 2,7% годовых и программа банка «Центр-Инвест» со ставкой 2,75% годовых.

«Военная ипотека» предоставляется военнослужащим, не менее трех лет участвующим в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения.

Программа помогает купить жилье на первичном или вторичном рынке либо оформить рефинансирование. На текущий момент средняя ставка в базе Банки.

ру по военной ипотеке составляет 8,5% годовых, но по трем предложениям можно получить ставку ниже.

Топ-3 предложений по военной ипотеке в базе Банки.ру

Условия актуальны на 23 апреля 2020 года. Предложения ранжированы по размеру процентной ставки.

3. Комплексно оценивайте все условия

Если вы по какой-либо причине не можете воспользоваться программами госпомощи, при выборе ипотеки сравнивайте между собой предложения банков и комплексно оценивайте их выгодность.

Ключевыми параметрами помимо размера ставки являются минимальный размер первоначального взноса, наличие в условиях кредитования комиссии за снижение ставки, размер надбавок за отказ от добровольных видов страхования (личное, титульное). Если есть возможность, всегда вносите больший размер первоначального взноса, чем это установлено требованиями банка.

Если вы не планируете погашать кредит досрочно, а условиями кредитования предусмотрена возможность уплаты единовременной комиссии за снижение ставки, целесообразно будет согласиться на такой платеж.

Ниже мы рассмотрим имеющиеся в нашем супермаркете выгодные предложения для клиентов «с улицы» на покупку квартиры на вторичном рынке стоимостью 8 млн рублей при условии оплаты первоначального взноса в размере 15%. Напомним, что у большинства кредитных организаций минимальный порог первого взноса в настоящее время составляет 20%.

Топ-5ипотечных кредитов на покупку квартиры на вторичном рынке на Банки.ру

Условия актуальны на 23 апреля 2020 года. Предложения ранжированы по размеру процентной ставки без учета их снижения при уплате комиссии, но с учетом скидок, действующих при покупке жилья у партнеров банка.

Если представлен процентный диапазон, то ранжирование происходило по средней ставке.

В случае если процентная ставка по продуктам разных банков совпадала, кредиты были отсортированы в алфавитном порядке по названию кредитной организации.

* Для справки в таблице приведен примерный размер ежемесячного платежа при оформлении кредита на сумму 6,8 млн рублей на 20 лет.

4. И несколько общих советов напоследок

• Помните, что отношение ежемесячного совокупного дохода (дохода семьи) к размеру платежа по ипотеке не должно превышать 50%. В противном случае банки могут отказать в выдаче кредита. Поэтому выбирайте недвижимость, стоимость которой будет соответствовать вашей финансовой нагрузке, либо позаботьтесь о привлечении созаемщиков. Сейчас многие банки разрешают привлекать в созаемщики не только официальных, но и гражданских супругов и иных третьих лиц, а общее число созаемщиков по одному кредиту (включая заемщика) не может превышать четырех человек.
• Обращайтесь за ипотекой в «свой» банк, то есть в тот, где вы получаете зарплату либо имеете вклад. Там можно рассчитывать на сниженную ставку и первоначальный взнос.
• Подтверждайте свой доход. В настоящее время банки ужесточили требования к заемщикам: получить ипотеку без подтверждения дохода стало сложно, а те программы, в которых эта опция еще осталась, подразумевают надбавки к ставкам, что в условиях их роста делает такие кредиты достаточно дорогими для заемщика. Поэтому старайтесь максимально полно подтвердить для банка свою платежеспособность: в идеале это справка 2-НДФЛ либо выписка о доходе из Пенсионного фонда (можно получить через сайт госуслуг). Некоторые банки принимают справки по форме банка/работодателя, декларации 3-НДФЛ и косвенные документы о доходе (например, о сдаче недвижимости в аренду).
• Уходите в онлайн. Еще до начала пандемии многие банки начали переводить ипотечный бизнес в онлайн-формат, предлагая скидки к ставке за подачу заявки и загрузку документов онлайн, а также за согласие на электронную регистрацию сделки. Режим самоизоляции подстегнул этот процесс, и сейчас оформить ипотеку в некоторых кредитных организациях можно совсем без посещения офиса банка: сотрудники приедут для подписания договора на дом, либо весь документооборот будет проведен с применением электронных подписей.
• Не затягивайте процесс оформления сделки. Стандартный срок действия положительного кредитного решения банка — три месяца, однако в некоторых кредитных организациях в случае отсутствия выхода на сделку в течение 30 дней ставка может повышаться.
• При прочих равных выбирайте предложения с дифференцированным графиком погашения, так как в этом случае размер итоговой переплаты по кредиту будет существенно ниже. Однако имейте в виду, что на начальном этапе обслуживания такого кредита придется вносить большие платежи, нежели при аннуитетной схеме.

Инна СОЛДАТЕНКОВА, отдел анализа банковских услуг Банки.ру

Тема дня

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10923042

Ипотека в 2020 году — прогноз процентных ставок, снижение по льготным ипотечным программам

Квартирный вопрос волнует многих россиян. Ипотечный кредит остается наиболее распространенным способом приобретения собственной жилплощади. Стоит ли оформлять его сегодня? Чем отличается ипотека в 2020 году – прогноз экспертов и особенности кредитования рассмотрим в статье.

За прошедший год Центробанк снижал ключевую ставку четыре раза, в результате чего показатель к октябрю 2019 снизился с 7,75 п. п. до 6,5 п. п. Российские банки оперативно реагировали на изменения финансового рынка, иногда даже опережая события. В результате ипотечные ставки упали. Эксперты утверждают, что это не предел. По прогнозам, возможно дальнейшее снижение этого показателя.

Сумма жилищных кредитов, выданных в период с января по август 2019, составила 1,6 трлн рублей, что на 4% превысило показатели 2018 года. При этом не учитывались средства, выданные на рефинансирование действующих кредитных продуктов.

Изначально прогнозы на 2019 год были довольно мрачными – аналитики предсказывали повышение ключевой ставки и резкий рост цен на недвижимость в связи с переходом на эскроу-счета.

Однако негативные прогнозы практически не оправдались:

• Начиная с июня 2019 года Центробанк начал плавно снижать ключевую ставку до 6,5%, что соответствует докризисным показателям.
• Новые правила финансирования долевого строительства вступают в силу постепенно. Дома, возведенные более чем на 30%, в которых продано от 10 квартир, можно достраивать без перехода на эскроу-счета.
• Программа льготной «семейной» ипотеки была расширена. Сниженная ставка 6% теперь действует в течение всего периода кредитования, а не на протяжении нескольких лет. Воспользоваться ею может любая семья, подходящая под условия льготной программы.

Важно! Среди банков высока конкуренция за обслуживание льготных категорий граждан. Самую низкую ставку на сегодня предлагает Промсвязьбанк – 4,5%. Сбербанк, ВТБ и другие финансовые организации выдают кредит на покупку жилья под 5−6%.

Эксперты дают прогноз, что льготы и субсидии для многодетных семей и военнослужащих способны поддержать спрос населения, но не помогут кредиторам нарастить ипотечный портфель, поскольку суммы займов, как правило, невелики.

Для стандартных клиентов показатели также были снижены. Средний рыночный показатель в 2019 году, по данным ЦБ РФ, составил 9,6%. Это превышает параметры, предусмотренные национальным проектом «Жилье и городская среда» – 8,9%.

Текущие изменения в финансовой обстановке

Благодаря действиям Центробанка, направленным на поддержание инфляции на определенном уровне, доверие населения к рублю возрастет. Такой прогноз дают специалисты финансового рынка.

При этом курс национальной валюты по отношению к доллару будет обусловлен множеством факторов, ключевым из которых является цена на нефть. В случае применения Соединенными Штатами более жестких санкций к России курс рубля может упасть.

К такой же неблагоприятный прогноз возможен при снижении стоимости нефти.

Дать прогноз динамике курса на год вперед с максимальной точностью сложно. Эксперты советуют хранить сбережения в разных валютах.

По прогнозам экспертов российского фондового рынка, в первой половине текущего года возможно снижение ключевой ставки Центробанка до 5,5%. При этом уровень инфляции на ближайшие кварталы составит 2,7−3,3%. В дальнейшем возможно увеличение ее темпов до 5%.

С февраля 2020 года банки начали очередной этап снижения ставок. Об этом объявили ВТБ, Промсвязьбанк и Альфа-банк. Кредит на приобретение готового и строящегося жилья ВТБ выдает под 7,9%. Ставка по рефинансированию ипотеки другого банка составляет 8,5%.

Стоит отметить, что такой показатель возможен при внесении первоначального взноса не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья. Для зарплатных клиентов ВТБ предусмотрена скидка в размере 0,5 п. п. при покупке квартиры, при рефинансировании – 0,2 п. п.

Альфа-банк снизил процентные ставки по ипотеке в 2020 году на 0,4 п. п. Теперь кредит на покупку строящегося жилья можно взять под 7,99%. Готовую недвижимость на вторичном рынке можно приобрести под 8,39%.

На таких условиях купить квартиру можно при наличии первоначального взноса от 20% и предоставлении полного пакета документов. Также обязательным является страхование.

Заключить кредитный договор необходимо в течение 30 дней с момента одобрения заявки.

Изменение рынка ипотеки в 2020 году

Национальный проект предусматривает развитие ипотечного кредитования. Кроме того, планируется увеличить количество жилой площади, вводимой в эксплуатацию, чтобы обеспечить собственными квадратными метрами большинство российских семей. В рамках национальных проектов установлены цели:

• базовая ипотечная ставка должна составлять не более 8,7%, прогноз на 2024 год обещает показатель в 7,9%;
• планируется выдать 1,57 млн кредитов, а к 2024 году увеличить это число до 2,26 млн.

Проценты по ипотеке зависят от ключевой ставки Центробанка РФ. За минувший год показатель снизился на 2 п. п., однако, по прогнозам экспертов, в 2020 снижение произойдет еще на 0,75−1 п. п.

Важно! Правительство планирует развивать кредитование именно на первичном рынке жилья, при этом целевые показатели по выдаче займов на покупку новостроек вынесены в отдельный план.

Сегодня основная масса кредитов выдается для приобретения вторичного жилья, что создает существенный перекос. Прогнозы аналитиков утверждают, что для развития ипотечного кредитования необходимо переориентировать эти средства на первичный рынок или на развитие ИЖС. Поэтому требуется разработать и внедрить новые механизмы выдачи кредитов.

По прогнозам специалистов, в совокупности с понижением ключевой ставки это сделает условия более комфортными для некоторых категорий граждан.

При этом воспользоваться льготным кредитом смогут даже заемщики, которые на сегодня не имеют возможности выплачивать долг под среднерыночный процент.

Одним из основных направлений кредитования в 2020 году, по прогнозам аналитиков, может стать рефинансирование, поскольку заемщики, купившие квартиру под 10−11%, захотят снизить процент переплаты по кредиту.

Важно! Многие банки отказываются рефинансировать кредиты, выданные ими самими. Как правило, такую услугу предлагают только клиентам других финансовых организаций. Для действующих заемщиков обычно предусмотрена программа снижения ставки без заключения нового договора.

Ипотека является долгосрочным кредитом, однако она отличается серьезными рисками. Дело в том, что заемщик не может с уверенностью сказать, что в ближайшие 20−30 лет у него будет стабильная работа и уровень заработной платы, позволяющий выплачивать кредит.

По прогнозам экспертов, рынок ипотечного кредитования претерпит некоторые изменения: в частности, произойдет сужение круга потенциальных клиентов. Заемщики с низким уровнем дохода (менее 50 тысяч рублей) не смогут воспользоваться предложениями банков.

Важно! Аналитики дают прогноз возникновения так называемого «ипотечного пузыря». Банки максимально снижают требования к заемщикам, о чем свидетельствует количество выданных кредитов за год – свыше полутора миллионов.

По прогнозам аналитиков Сбербанка, возможно снижение ставки Центробанка до 5,5 к концу текущего года. Цены на недвижимость в городах продолжают расти, однако пока это связано не с нововведениями в порядке долевого строительства.

Поэтому в большинстве своем цены на новостройки по-прежнему зависят от расположения объекта и степени его готовности.

Рост льготной ипотеки

Планируется запустить сразу несколько программ ипотеки с государственной поддержкой, что дает благоприятный прогноз для приобретения жилья.

1. Семейная ипотека – льготная программа кредитования под 6% и менее. Воспользоваться сниженной процентной ставкой могут семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй или последующие дети. Планируется разрешить в рамках программы приобретение не только нового жилья, но и объектов вторичного рынка недвижимости. Кроме того, по данной программе у Сбербанка заработает рефинансирование ипотечных кредитов.
2. Сельская ипотека должна заработать с начала текущего года. Программа предусматривает льготное кредитование для некоторых категорий сельских жителей под 0,1−3%.
3. Льготная программа для жителей Дальнего востока. Заем для приобретения или строительства жилья в этом регионе можно оформить на выгодных условиях – под 2%.
4. Субсидия для внесения первоначального взноса также должна быть закреплена законодательно. По прогнозам специалистов, в 2020 году эта мера поддержки льготных категорий граждан начнет действовать в полную силу.
5. Государственная поддержка в размере 450 000 рублей, выплачиваемая многодетным семьям, в которых третий или последующие дети появились с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 г. Субсидию можно направить на погашение основной задолженности и процентов, начисленных по ипотеке. Планируется разрешить использование средств господдержки тем семьям, которые не приобретали, а строили собственное жилье.
6. Размер материнского капитала увеличен. Кроме того, теперь получить деньги можно не только за второго, но и за первого ребенка – всего 616 617 рублей. Направить эти средства можно как для погашения задолженности, так и в качестве первоначального взноса.

Стоит ли брать кредит на покупку жилья сейчас

После того, как произошло снижение ключевой ставки Центробанком, многие кредиторы изменили условия предложений. Наиболее низкий процент – 4,5% – действует сегодня по программе семейной ипотеки. Оформить кредит на таких условиях предлагают Промсвязьбанк и Возрождение.

Если вы подходите под условия социальной ипотеки или планируете рождение ребенка в скором времени, то имеет смысл взять кредит уже сейчас, поскольку эксперты дают благоприятный прогноз.

Также стоит задуматься о покупке жилья гражданам, относящимся к категории льготников – молодым семьям, врачам, учителям, военнослужащим.

Программы государственной поддержки позволяют заемщикам снизить уровень нагрузки на семейный бюджет и приобрести собственную жилплощадь на выгодных условиях.

Для инвесторов прогноз также будет благоприятным. Ставки в 1−5% дают возможности выгодно приобрести недвижимость для последующей сдачи в аренду. Многие представители бизнеса, пользуясь выгодными условиями, оформляют несколько кредитов сразу.

Если вы не относитесь к льготным категориям заемщиков и рассматриваете обычную ипотеку, стоит ориентироваться на показатель 8%. Такая процентная ставка возможна при участии в совместных проектах банков и застройщиков на первичном рынке.

В дальнейшем цены на недвижимость продолжат расти, хотя темп роста несколько замедлится. Жилье дорожает по мере того, как застройщики завершают старые проекты и переходят на работу с эскроу-счетами. По прогнозам экспертов, переходный период займет не более 2−3 лет, пока же условия для покупки недвижимости благоприятны.

Заключение

Эксперты дают благоприятный прогноз условиям для ипотеки в 2020 году. За счет государственной поддержки ставки продолжат снижаться, а темпы роста цен на недвижимость замедлятся. При отсутствии сильных потрясений в экономике страны условия для оформления ипотечного кредита станут более комфортными. В целом ситуация способствует приобретению собственного жилья.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/prognoz-stavok-po-ipoteke-v-2020-godu/