Процентный период это

Базовая процентная ставка, базовый период и проценты годовых | Блог Олег & Ко

Чтобы приступить к расчёту процентов за пользование кредитом, а порядок расчёта процентов указан в п.2.1. ст.6 Федерального закона № 353-ФЗ, в первую очередь необходимо определиться с базовым периодом и рассчитать процентную ставку базового периода.

После этого можно приступить к расчёту процентов за пользование кредитом в периоды между платежами заёмщика (расчётные или платёжные периоды).

Итак, сначала важно установить, что представляет из себя базовый период

Базовый период – это минимальный неделимый временной период, в котором заёмщик пользовался полученным кредитом, используемый для последующего расчёта процентов в период между платежами. Базовый период не делится ни на какие меньшие периоды.

Расчётный период (он же платёжный период) – это период между платежами заёмщика. Например, если заёмщик должен вносить платежи каждый месяц, то расчётный период равен одному месяцу.

Если каждый год, то году.

Однако, базовый период может быть меньше расчётного (например, один день), может совпадать с расчётным (например, за базовый период принят один день, а расчётный период — один месяц).

Расчётный период может совпадать с базовым периодом, а может не совпадать.

Определившись с базовым периодом, можно перейти к его процентной ставке.

По сути базовая процентная ставка — это проценты за пользование кредитом в течение базового периода. Поэтому достаточно проценты годовых, установленные договором, разделить на количество базовых периодов, составляющих год.

Процентная ставка базового периода

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА БАЗОВОГО ПЕРИОДА – это проценты годовых за пользование кредитом в каждом базовом периоде, выраженные в сотых долях.

Базовая процентная ставка i рассчитывается по формуле:

Расчёт базовой процентной ставки — общая формула

К примеру, если принять за базовый период месяц, а также учесть, что платежи заёмщик вносит ежемесячно или каждые три (или шесть/ семь, не важно) месяца, то достаточно учесть, что в году 12 месяцев. Количество дней в месяце и в году не влияет на процентную ставку месячного базового периода. Базовый период при этом будет совпадать с расчётным периодом.

Процентная ставка базового периода (месяца) i рассчитывается следующим образом:

i = %год. (в сотых долях) / 12

Пример:

При 18 % годовых по договору:

i= 0,18 / 12 = 0,015 за расчётный период один месяц (при базовом периоде 1 месяц)

Можно принять за базовый период и год и учесть. Тогда процентная ставка i  базового периода в 1 год рассчитывается так:

i = %год. (в сотых долях) / 1 

Пример:

При 18 % годовых по договору:

i = 0,18 / 1 = 0,18 за расчётный период 1 год (при базовом периоде 1 год)

Расчёт базовой процентной ставки в случае, когда базовый период меньше расчётного периода

Банки в своих расчётах всегда принимают за базовый период 1 день. Но заёмщик при этом вносит платежи не каждый день, а раз в месяц, то есть период для начисления процентов (расчётный период) состоит из определённого количества базовых периодов.

Это значительно усложняет расчёт процентов за пользование кредитом, так как приходится учитывать, что в каждом месяце разное количество дней, да и в году может быть 365 дней или 366.

А если ещё и учесть, что из этой формулы мы, оказывается, должны определить процентную ставку базового периода (!!!), то просто «сорвёт крышу»! Об этом поговорим в конце статьи, чтобы не отвлекаться от сути.

Поскольку знаменатель дроби — это ничто иное, как проценты годовых за текущий период между платежами заёмщика, то это уравнение можно упростить до понятного всем вида.

Поэтому сразу предлагаю эту формулу преобразовать следующим образом:

Порядок расчета процентов в понятном виде

Примеры определения количества базовых периодов между платежами заёмщика и расчёта базовой процентной ставки смотрите ниже.

Не правда ли, смысл формулы из ст. 6 закона № 353-ФЗ стал более понятен? Теперь осталось понять лишь, каким образом получитьпроценты годовых за расчётный период (период между платежами заёмщика).

Проценты годовых за расчётный период (в нашей обновлённой формуле Пгод.k)

Если расчётный период – месяц, а базовый период — день, то необходимо учитывать, что количество дней в месяце может быть 28/29/30/31, а в году 365/366.

Количество базовых периодов – это количество дней, из которых состоит расчётный период (он же платёжный период или месяц).

Проценты годовых за месяц, стало быть, зависят от процентов годовых за каждый день, то есть от процентной ставки базового периода (дня). Значит, осталось узнать проценты годовых для одного дня, а затем умножить их на количество дней в месяце.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА БАЗОВОГО ПЕРИОДА В ОДИН ДЕНЬ – это проценты годовых за пользование кредитом каждый день в соответствующем году, выраженная в сотых долях.

Процентная ставка базового периода в один день определяется по формуле:

i = % год. по договору / кол-во дней в году (в сотых долях)

Например:

 при 36 % годовых по договору:

 i = 0,36 / 365 = 0,000986

Формула для определения ПРОЦЕНТОВ ГОДОВЫХ ЗА РАСЧЁТНЫЙ ПЕРИОД (Пгод.k):

Поскольку расчётный период (месяц) состоит из суммы базовых периодов (дней), то необходимо базовую процентную ставку i просто умножить на количество этих базовых периодов (дней) между платежами заёмщика qk, и в итоге мы получим проценты годовых за расчётный период (месяц) Пгод.k

:

Проценты годовых за расчётный период (период между платежами заёмщика):

Проценты годовых за период между платежами заёмщика, где

Источник: https://www.iq1000.ru/kredity-banki-globalnyj-obman/bazovaya-procentnaya-stavka-bazovyj-period-i-procenty-godovyx.php

Сложный процент. Формула сложного процента для вклада. Расчет сложных процентов

Сложным процентом принято называть эффект, когда проценты прибыли прибавляются к основной сумме и в дальнейшем сами участвуют в создании новой прибыли.
Формула сложного процента — это формула, по которой рассчитывается итоговая сумма с учётом капитализации (начислении процентов).

Простой расчет сложных процентов

Чтобы лучше усвоить расчет сложных процентов, давайте разберём пример.Представим, что вы положили 10 000 руб в банк под 10 процентов годовых.

Через год на вашем банковском счету будет лежать сумма SUM = 10000 + 10000*10% = 11 000 руб.Ваша прибыль — 1000 рублей.Вы решили оставить 11 000 руб на второй год в банке под те же 10 процентов.

Через 2 года в банке накопится 11000 + 11000*10% = 12 100 руб.

Прибыль за первый год (1000 рублей) прибавилась к основной сумме (10000р) и на второй год уже сама генерировала новую прибыль. Тогда на 3-й год прибыль за 2-й год прибавится к основной сумме и будет сама генерировать новую прибыль. И так далее.

Этот эффект и получил название сложный процент

Когда вся прибыль прибавляется к основной сумме и в дальнейшем уже сама производит новую прибыль.

Формула сложного процента:

SUM = X * (1 + %)n

гдеSUM — конечная сумма;X — начальная сумма;% — процентная ставка, процентов годовых /100;

n — количество периодов, лет (месяцев, кварталов).

Расчет сложных процентов: Пример 1.
Вы положили 50 000 руб в банк под 10% годовых на 5 лет. Какая сумма будет у вас через 5 лет? Рассчитаем по формуле сложного процента:

SUM = 50000 * (1 + 10/100)5 = 80 525, 5 руб.

Сложный процент может использоваться, когда вы открываете срочный вклад в банке. По условиям банковского договора процент может начисляться например ежеквартально, либо ежемесячно.

Расчет сложных процентов: Пример 2.
Рассчитаем, какая будет конечная сумма, если вы положили 10 000 руб на 12 месяцев под 10% годовых с ежемесячным начислением процентов.

SUM = 10000 * (1+10/100/12)12 = 11047,13 руб.

Прибыль составила:

ПРИБЫЛЬ = 11047,13 — 10000 = 1047,13 руб

Доходность составила (в процентах годовых):

% = 1047,13 / 10000 = 10,47 %

То есть при ежемесячном начислении процентов доходность оказывается больше, чем при начислении процентов один раз за весь период.

Если вы не снимаете прибыль, тогда начинает работать сложный процент.

Формула сложного процента для банковских вкладов

На самом деле формула сложного процента применительно к банковским вкладам несколько сложнее, чем описана выше. Процентная ставка для вклада (%) рассчитывается так:

% = p * d / y

где
p — процентная ставка (процентов годовых / 100) по вкладу,
например, если ставка 10,5%, то p = 10,5 / 100 = 0,105;
d — период (количество дней), по итогам которого происходит капитализация (начисляются проценты),
например, если капитализация ежемесячная, то d = 30 дней
если капитализация раз в 3 месяца, то d = 90 дней;
y — количество дней в календарном году (365 или 366).

То есть можно рассчитывать процентную ставку для различных периодов вклада.

Формула сложного процента для банковских вкладов выглядит так:

SUM = X * (1 + p*d/y)n

При расчете сложных процентов нужно принимать во внимание тот факт, что со временем наращивание денег превращается в лавину. В этом привлекательность сложных процентов. Представьте себе маленький снежный комок размером с кулак, который начал катиться со снежной горы.

Пока комок катится, снег налипает на него со всех сторон и к подножию прилетит огромный снежный камень. Также и со сложным процентом. Поначалу прибавка, создаваемая сложным процентом, почти незаметна. Но через какое-то время она показывает себя во всей красе.

Наглядно это можно увидеть на примере ниже.

Калькулятор сложных процентов для вклада

Расчет сложных процентов: Пример 3.Рассмотрим 2 варианта:1. Простой процент. Вы инвестировали 50 000 руб на 15 лет под 20%. Дополнительных взносов нет. Всю прибыль вы снимаете.

2. Сложный процент. Вы инвестировали 50 000 руб на 15 лет под 20%. Дополнительных взносов нет. Каждый год проценты прибыли прибавляются к основной сумме.

Источник: https://damoney.ru/finance/slozniy-procent.php

Экономический словарь — значение слова Процентный Период

часть срока среднесрочного и долгосрочного кредита, предоставленного по плавающей процентной ставке. В течение этого срока процентная ставка фиксируется на уровне, определенном

соглашением между кредитором и заемщиком.

Смотреть значение Процентный Период в других словарях

Период — этапстадияступеньфаза (фазис)

Словарь синонимов

Период — м. срок или промежуток времени, продолжительность; время от одного события до другого. История делится на периоды, сроки. первозданный — период осадочный, сроки образованья……..
Толковый словарь Даля

Процентный Прил. — 1. Соотносящийся по знач. с сущ.: процент, связанный с ним. 2. Выраженный в процентах (1). 3. Приносящий проценты. 1. Конечная часть сложных прилагательных, вносящая значения:……..
Толковый словарь Ефремовой

Период — периода, м. (греч. periodos) (книжн.). 1. Промежуток времени, в течение к-рого заканчивается какой-н. повторяющийся процесс (науч.). Синодический период обращения планеты (время,……..
Толковый словарь Ушакова

Период Основания Прогноза — Промежуток времени, на базе которого строится ретроспекция.
Политический словарь

Период Упреждения Прогноза, Время Упреждения; Время Прогнозирования; Прогнозный Горизонт — Промежуток времени, на который разрабатывается прогноз.
Политический словарь

…процентный — -ая, -ое. Вторая часть сложных слов.1. Вносит зн.: содержащий в своём составе столько процентов, сколько указано в первой части слова. Пятипроцентный раствор соли. Десятипропоцентное……..

Толковый словарь Кузнецова

Период — -а; м. [греч. periodos — обход, круговращение] Толковый словарь Кузнецова

Процентный — -ая, -ое.1. Выраженный в процентах. П-ая норма. П-ая надбавка. П-ое исчисление. П-ое содержание железа в руде. П-ая сумма.2. Приносящий проценты чего-л. П-ые бумаги.

Толковый словарь Кузнецова

Арбитраж Процентный — — см. ПРОЦЕНТНЫЙ АРБИТРАЖ С ЦЕЛЬЮ СТРАХОВАНИЯ
Юридический словарь

Бюджетный Период — — срок, в течение которого действует утвержденный бюджет.
Юридический словарь

Период — Заимствование из французского, где periode восходит к латинскому periodus, в свою очередь восходящему к греческому periodos (от peri – «вокруг, кругом» и hodos – «дорога»).
Этимологический словарь Крылова

Грационный Период — — льготный период, отсрочка начала погашения кредита после его полного использования. Практика включения в срок кредита льготного (грационного) периода нередко используется……..
Юридический словарь

Долгосрочный Период Времени — — период, который в макроэкономике, применительно к процессам в масштабе экономики страны, исчисляется временем более одного года.
Юридический словарь

Идентификационный Период — — временной интервал, позволяющий (с учетом устойчивости и изменяемости признаков отождествляемых объектов) осуществлять процесс идентификации.
Юридический словарь

Импорт Товара В Предшествующий Период — — среднегодовая величина импорта соответствующего товара за три предшествующих года (Ст. 3 Закона Республики Беларусь «О мерах по защите экономических интересов Республики……..
Юридический словарь

Краткосрочный Период — -1) в экономике: период продолжительностью до одного года; 2) в экономической теории: период, в течение которого производители товаров в состоянии изменить часть применяемых……..
Юридический словарь

Льготный Период — — период времени, в течение которого сумма основного долга по кредиту не погашается; начало Л.п. совпадает с началом срока действия кредита, Л.п. зачастую предусматриваются……..
Юридический словарь

Налоговый Период — — календарный год (другой период времени), по окончании которого определяется налоговая база и исчисляется сумма налога, подлежащая уплате.
Юридический словарь

Период Волны — – промежуток времени между двумя превышениями гребнями волн среднего уровня морской поверхности.
Юридический словарь

Право В Период Вооруженных Конфликтов (международное Гуманитарное Право) — — совокупность международных конвенционных и обычных норм, составляющих т.н. правила ведения войны, или законы и обычаи войны, регулирующих отношения между воюющими……..
Юридический словарь

Антенатальный Период — (анте- + лат. natus рождение) период развития организма от момента образования зиготы до начала родов.
Большой медицинский словарь

Проведение Предвыборной Агитации, Агитации При Проведении Референдума В Период Запрещения Ее Проведе — — административное правонарушение, ответственность за совершение которого предусмотрена ст. 40-10 КоАП РСФСР. Предвыборная агитация начинается со дня регистрации……..
Юридический словарь

Процентный Арбитраж С Целью Страхования — — получение займа в валюте с последующей конверсией ее в другую и продажей по срочному контракту.
Юридический словарь

Процентный Денежный Вклад — — на внутренних финансовых рынках и еврорынке: помещение денег в банк на условиях выплаты вкладчику по его требованию.
Юридический словарь

Процентный Купон — — свидетельство или купон на получение дивиденда.
Юридический словарь

Процентный Паритет — — соотношение между двумя валютами в случае, когда разница в процентных ставках прямо отражается на размере дисконта или премии форвардного (срочного) курса валюты.
Юридический словарь

Процентный Период — — часть срока кредита, предоставленного по плавающей процентной ставке, в течение которого процентная ставка фиксируется на неизменном уровне, определенном соглашением……..
Юридический словарь

Процентный Риск — — опасность потерь для банков в результате превышения процентных ставок, выплачиваемых ими по привлеченным средствам, над ставками по предоставленным кредитам. Ситуация……..
Юридический словарь

Расчетный Период [в Сфере Поставки Газа] — — период, за который должен быть определен расход газа, произведены взаиморасчеты между поставщиком, газораспределительной организацией и потребителем за поставленный……..
Юридический словарь

Посмотреть в Wikipedia статью для Процентный Период

Источник: http://slovariki.org/ekonomiceskij-slovar/34496

Процентный период

гамма-процентный период стойкости режущего инструмента (лезвия) — гамма процентный период стойкости Время резания режущего инструмента (лезвия), в течение которого он не достигнет отказа с заданной вероятностью, выраженной в процентах. [ГОСТ 25751 83 (CT СЭВ 6506 88)] Тематики обработка резанием Синонимы гамма… … Справочник технического переводчика

Процентный период — часть срока среднесрочного и долгосрочного кредита, предоставленного по плавающей процентной ставке. В течение этого срока процентная ставка фиксируется на уровне, определенном соглашением между кредитором и заемщиком. Райзберг Б.А., Лозовский… … Экономический словарь

ПЕРИОД, ПРОЦЕНТНЫЙ

Процентный период — интервал времени, учитываемый при исчислении процентного дохода по депозитным вкладам. По английски: Interest period См. также: Вклады Финансовый словарь Финам. Процентный период Процентный период период, в течение которого плавающая процентная… … Финансовый словарь

Процентный период — часть срока среднесрочного и долгосрочного кредита, предоставленного по плавающей процентной ставке. В течение этого срока процентная ставка фиксируется на уровне, определенном соглашением между кредитором и заемщиком. Райзберг Б.А., Лозовский… … Экономический словарь

Значение «процентный период»

Общий запас лексики (от греч. Lexikos) — это комплекс всех основных смысловых единиц одного языка. Лексическое значение слова раскрывает общепринятое представление о предмете, свойстве, действии, чувстве, абстрактном явлении, воздействии, событии и тому подобное.

Иначе говоря, определяет, что обозначает данное понятие в массовом сознании. Как только неизвестное явление обретает ясность, конкретные признаки, либо возникает осознание объекта, люди присваивают ему название (звуко-буквенную оболочку), а точнее, лексическое значение.

После этого оно попадает в словарь определений с трактовкой содержания.

часть срока среднесрочного и долгосрочного кредита, предоставленного по плавающей процентной ставке. В течение этого срока процентная ставка фиксируется на уровне, определенном соглашением между кредитором и заемщиком.

Процентный период — интервал времени, учитываемый при исчислении процентного дохода по депозитным вкладам. По английски: Interest period См. также: Вклады Финансовый словарь Финам. Процентный период Процентный период период, в течение которого плавающая процентная… … Финансовый словарь

гамма-процентный период стойкости режущего инструмента (лезвия) — гамма процентный период стойкости Время резания режущего инструмента (лезвия), в течение которого он не достигнет отказа с заданной вероятностью, выраженной в процентах. [ГОСТ 25751 83 (CT СЭВ 6506 88)] Тематики обработка резанием Синонимы гамма… … Справочник технического переводчика

Если первый арендный платеж осуществляется авансом, т.е. в момент подписания арендатором протокола о приеме оборудования, следовательно, не в конце, а в начале процентного периода при ежеквартальной периодичности уплаты процента, то в расчет суммы платежа вносят еще один корректив — второй поправочный коэффициент [c.611]

Отметим, что процент, выплачиваемый по депозиту при наступлении срока, является простым процентом. Сложные проценты, которыми иногда пользуются на рынках капиталов, предполагают увеличение основной суммы займа на выплаченный процент после каждого процентного периода. [c.146]

Какие проценты выплачиваются по вкладу

Несмотря на экономическую нестабильность в стране, российский рубль сегодня считается одной из самых популярных валют для денежного вклада, так как избавляет проводить обменные операции при снятии средств. Особенно это касается вкладов «до востребования».

Также депозит может быть валютный, мультивалютный и рублевый. Ну, если с валютным и рублевым депозитом все ясно — само название определяет, какие деньги вкладчик кладет на счет, то мультивалютный вклад предполагает свободное перемещение одной валюты в другую.

Рекомендуем прочесть:  Статистика Незаконного Оборота Наруотиков

Процентный период

83. Процентный арбитраж Валютный арбитраж часто связан с операциями на рынке ссудных капиталов. Владелец какой-либо валюты может разместить ее на рынке ссудных капиталов в другой валюте по более выгодной процентной ставке.Процентный арбитраж основан на использовании

Второй период родов – период изгнания плода из полости матки Большинство женщин сходятся во мнении, что конец фазы раскрытия, до наступления второго периода родов – самый сложный. Схватки становятся частыми и болезненными, анестезия к этому моменту обычно перестает

Гамма-процентный срок сохраняемости

Срок сохраняемости — календарная продолжительность хранения и (или) транспортирования объекта в заданных условиях, в течение и после которой сохраняются значения установленных показателей (в том числе и показателей надежности) в заданных пределах Гамма процентный… … Википедия

ГОСТ Р 27.002-2009: Надежность в технике. Термины и определения — Терминология ГОСТ Р 27.002 2009: Надежность в технике.

Термины и определения оригинал документа: A(t): Вероятность того, что изделие в данный момент времени находится в работоспособном состоянии.

Определения термина из разных документов: A(t) l… … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

Процентный период по договору банковского вклада

На практике предлогом «до» обычно определяют конечную часть состояния, которое предшествует обстоятельству, указанному после этого предлога.

Так, выражение «исполнить до 2 февраля» предполагает обязанность совершить требуемое действие не позднее дня, предшествующего 2 февраля, т.е. не позднее 1 февраля.

1.В договоре банковского вклада содержится условие о том, что при неполучении суммы вклада по истечении срока договора договор на последующий период считается заключенным на условиях вклада до востребования.

Процентная ставка за период

Процентная ставка — (англ. interest rate) это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… … Википедия

Процентная ставка — (Interest rate) Процентная ставка это процент денежной прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал Определение процентной ставки, виды процентных ставок по кредитам, реальная и номинальная процентные… … Энциклопедия инвестора

Источник: https://yrokurista.ru/zhilishhnoe-pravo/protsentnyj-period

Процентный период по кредиту это

Первое, от чего зависит процент по кредиту – это ставка Центробанка, если, например, на текущий год она составляет 8%, то ни одна финансовая организация не может выдать деньги в долг меньше чем под этот процент. К тому же нужно учитывать, что есть такое понятие, как инфляция, деньги с каждым годом обесцениваются, а значит банки не получаю прибыли вовсе, если выдают кредиты под низкий процент.

Во-первых, банки в рекламе всегда указывают минимальный процент по займу, он доступен только единицам.

Это рекламный ход, а реальный размер вознаграждения кредитора заемщик узнает только после того, как принесет все документы и оставит заявку на кредит.

К тому же зачастую действительно, процент зависит от платежеспособности заемщика, его кредитной истории и прочих обстоятельств. Повышая ставку для того или иного заемщика, банк оправдывает свои риски, заключая с ним договор.

Как рассчитать проценты по кредиту: формула

Каждый сталкивался с проблемой нехватки денег на приобретение бытовой техники или мебели. Многим приходится одалживать до зарплаты.

Некоторые предпочитают не идти к знакомым или близким со своими финансовыми проблемами, а сразу обращаться в банк.

Тем более что предлагается огромное количество кредитных программ, которые позволяют решить вопрос с покупкой дорогостоящего товара на выгодных условиях.

Если комиссия не является фиксированной, она начисляется на остаток долга (тело кредита). Такой вариант является более выгодным для клиента, так как сумма процентов постоянно уменьшается.

Как правило, комиссия начисляется на остаток долга по состоянию на последний рабочий день месяца.

То есть если клиент выплатил всю сумму 28 числа, а последний рабочий день выпадает на 30-е, комиссию выплачивать не придется.

Плавающая процентная ставка в отличие от фиксированной, может изменяться на протяжении срока действия кредитного договора. В России при кредитовании с плавающей процентной ставкой изменения обычно фиксируются два раза в год.

То есть в зависимости от значения индекса каждые 6 месяцев плавающая часть ставки по кредиту изменяется.

Но бывает, что индекс может пересматриваться каждые три месяца или один раз в год, это зависит от условий кредитного договора, от ситуации, которая складывается на финансовом рынке страны и кредитных рынках.

Читать еще —>  Как получить квоту на операцию в москве

Фиксированная процентная ставка по кредиту не подлежит пересмотру и устанавливается на весь период кредитования.

Выгодно это и заемщику и кредитору, так как обе стороны имеют возможность рассчитать точно свои расходы и доходы, которые связаны с использованием предоставленного кредита.

Индивидуально синдицированный кредит — это кредит, предоставленный банком (первоначальным кредитором) от своего имени и за свой счет заемщику, права требования (их часть) по которому впоследствии уступлены последним третьему лицу (банкам — участникам синдиката).

Важнейшим этапом кредитного процесса в банках является оценка кредитоспособности предприятий-заемщиков. Под кредитоспособностью заемщика понимается способность последнего обслуживать кредит, т.е. своевременно осуществлять погашение долговых обязательств перед коммерческим банком по ссуде и процентам по ней в полном объеме и в срок, предусмотренный кредитным договором.

Что такое льготный период по кредитной карте? Как получить кредит наличными без процентов

Поправки к законам…. своевременны и необходимы, но пути достижения целей не прописаны. Это заставляет банки находиться между выбором: защитить свои коммерческие интересы, либо проявить понимание к нуждам людей, защищающих страну и, как следствие, интересы самих банков.

Заполнение заявки и отправка ее в определенные финансовые структуры является бесплатной, ни к чему не обязывающей, услугой. В случае если ни один кредитный продукт вам не подходит, у вас всегда есть возможность отказаться от дальнейшей проверки банком Вашей заявки.

Сразу после получения карты подойдите к устройству самообслуживания и подключите интернет-банк «Сбербанк Онлайн», а также проверьте, подключен ли у вас SMS-сервис «Мобильный банк».

Эти сервисы значительно упростят и качественно улучшат Вашу жизнь: в «Сбербанк Онлайн» вы сможете не только управлять счетом карты, но и получать всю необходимую информацию по ней (дату формирования отчета, задолженность, дату платежа, срок действия карты и т.д.

), а «Мобильный банк» будет сообщать Вам в SMS обо всех проведенных операциях по карте, а также предупреждать о предстоящем обязательном платеже, дате и сумме, включая сумму полной задолженности для соблюдения условий льготного периода кредитования.

Проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой совершения покупки и до даты погашения задолженности. Если, например, покупка была крупной и вы погашаете кредит частями в течение нескольких месяцев — все это время вам начисляются проценты на фактическую сумму задолженности по карте.

Возврат процентов по кредиту

Предположим, обладатель кредита из нашего примера решил погасить его на 3 месяца раньше. Экономия на процентах составит 537+373+188=1098 руб. В то время, как при равном распределении она составила бы 13437/12*3=3359 руб. Соответственно, вы имеете право потребовать к возврату ещё 3359-1098=2261 руб.

Самое неприятное, что есть в кредитах – это необходимость уплаты процентов. Мы все уже давно живем по принципу зарубежных собратьев: покупаем в кредит жильё, автомобили, бытовую технику, предметы интерьера и даже рассчитываемся кредитной картой в продуктовых магазинах. И при этом думаем одинаково: «они же так живут, при этом уровень жизни у них выше, почему бы и нам так не жить».

Отчасти, верно. Почему бы не позволить себе то, что сделает жизнь комфортнее? Но не учитываем мы одного – проценты за пользование кредитом в европейских странах гораздо ниже. Например, ипотека в Турции выдается под 3,53% годовых, в США — от 5 до 6%, в Болгарии – от 7,5 до 10%.

Российские Банки позволить себе такую роскошь не могут, и «радуют» нас ставкой в среднем 25%, включая страховые взносы.

Читать еще —>  3000 кв м это сколько соток

Расчет эффективной процентной ставки по кредиту в Excel

Эффективная процентная ставка по кредиту (как и практически любому другому финансовому инструменту) – это выражение всех будущих денежных платежей (поступлений от финансового инструмента), содержащихся в условиях договора, в приведенном к годовой процентной ставке показателе. То есть это та реальная ставка, которую заемщик будет платить за пользование деньгами банка (инвестор – получать). Здесь учитывается сама процентная ставка, указанная в договоре, все комиссии, схемы погашения, срок кредита (вклада).

ОВГЗ – облигации внутреннего государственного займа. Их можно сравнить с депозитами в банке. Так как точно также вкладчик получает возврат всей суммы вложенных средств плюс дополнительный доход в виде процентов. Гарантом сохранности средств выступает центральный банк.

Возврат излишне уплаченных процентов по кредиту при досрочном погашении

• личные паспортные данные заявителя и наименование учреждения;
• номер кредитного договора и дату подписания;
• параметры договора (срок, ставку, общую сумму);
• дату и сумму досрочного погашения;
• информацию о закрытии задолженности;
• сумму расчета переплаченных процентов;
• требование вернуть указанную сумму;
• финансовые реквизиты, на которые ожидается возврат переплаченных средств;
• уведомление об обращение в судебные органы в случае отказа;
• подпись заявителя и дату.

Так как большинство банков использует аннуитетные (равные) платежи, то при досрочном погашении кредита получается ситуация, когда банки необоснованно обогащаются, то есть берется плата за то время пользования заемными средствами, которое не использовалось заемщиком.

Как точно рассчитать кредит самостоятельно и какую для этого следует задействовать формулу

Сегодня в банковском секторе применяется две основные схемы расчета процентов по кредитным программам. В данном случае речь идет о дифференцированных и аннуитетных платежах, которые заемщики обязаны вносить один раз в месяц на расчетный счет своего кредитора.

• Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
• Срок кредитования – 1 год.
• Годовая процентная ставка – 18,00%.
• Дополнительные платежи – 2 500 рублей.
• Сумма ежемесячного платежа – 4 500 рублей.
• Годовые проценты S = (4 500 * 12 + 2 500) * 18,00% : 1 * 100% = (54 000 + 2 500) : 1 * 100% = 56 500 рублей.

Источник: https://firstjurist.ru/zhaloby-i-obrashheniya/protsentnyj-period-po-kreditu-eto

Договор о предоставлении кредита

Какие факторы влияют на величину процента по кредиту? .

Факторов, влияющих на величину процентов по кредиту, множество. Но первоочередным из них является размер так называемой ключевой ставки Центрального банка РФ. На момент написания статьи она установлена в размере 9%, но её величина может меняться каждый квартал или даже месяц, а может и оставаться неизменной. Всё зависит от экономической ситуации в стране.

I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. В целях Договора применяемые в нем термины будут иметь следующие значения:

а) «предоставление Кредита» – отражение задолженности Заемщика на ссудном счете Заемщика в Банке;

«погашение Кредита» – полное погашение Заемщиком Банку всей суммы задолженности (включая сумму причитающейся с Заемщика неустойки (пени, штрафов), процентов за пользование Кредитом, и суммы Кредита), возникшей на основании Договора;

б) «просроченная задолженность» – сумма платежа по Договору, подлежащая оплате в дату, указанную в пункте 2.1. или пункте 4.2. Договора, но не уплаченная Заемщиком в такую дату;

в) «рабочий день» — каждый из рабочих дней при пятидневной рабочей неделе (с понедельника по пятницу).

«нерабочий день» — каждый из выходных дней при пятидневной рабочей неделе (суббота и воскресенье), а также каждый праздничный день, предусмотренный Трудовым кодексом РФ (в случае получения Кредита в филиале Банка или структурных подразделениях филиала, под понятие «нерабочего дня» также подпадают нерабочие праздничные дни, предусмотренные законодательством субъекта Российской Федерации, в котором зарегистрирован соответствующий филиал Банка);

д) «Процентный период»:

Периодический процентный период – это период с [ ] числа каждого календарного месяца по [ ] число следующего календарного месяца (первая дата исключительно, последняя – включительно), за который начисляются проценты на остаток ссудной задолженности.

IХ. РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

9.1. Банк:

Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество);

Местонахождение: г. Москва, Цветной бульвар, д. 18; ;

Местонахождение филиала: __________________________

корр. счет № в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России,

Особенности начисления процентов по кредитной карте

Начисление процентов по кредитной карте имеет такие особенности:

• комиссионные сборы за то, что клиент пользуется картой, больше, чем, например, за оформление займа наличными;
• начисление процентов не начинается с момента подписания договора;
• владелец карты по договору обязан вносить проценты, даже если он не обналичивал карту ни разу.

Банки обычно предлагают клиентам самостоятельно выбрать размер кредита с учетом максимально допустимого, который рассчитывается по факту того, насколько платежеспособен клиент. В процессе расходования средств заемщиком сумма займа восстанавливается по мере того, как плательщик вносит положенную ежемесячную сумму взноса. Лимит на карте может быть увеличен по инициативе банка.

Проценты, которые нужно выплачивать по карте, – это не единственный обязательный платеж. Заемщик должен выплачивать комиссию за пользование деньгами: за обналичивание денег, оплату товаров в магазинах и он-лайн.

Преимущество кредитной карты в том, что пользователю предоставляется льготный период. Это значит, что в течение периода, который предоставлен банком как льгота, клиенту не начисляются проценты. Если заемщик сумеет за это время расплатиться с кредитом, то проценты не будут ему начислены.

С какого дня начисляются проценты?

Основные правила, касающиеся начисления процентов по кредитам в соответствии с ФЗ «О банковской деятельности»:

• ставки устанавливает банк, что оговаривается в соглашении с заемщиком;
• проценты начинают начисляться сразу после подписания договора;
• банк не вправе изменять процентную ставку по кредиту после подписания договора.

Существует льготный период при предоставлении займов – это период до 50 дней, в течение которого на сумму займа не начисляются проценты.

Каждый банк прописывает правила данного периода в соответствии со своими нормативными документами. Льготный период распространяется только на операции, связанные с совершением покупок или оплатой услуг по безналичному расчету.

Если клиент в это время снимает наличные деньги, то льгота на это действие не распространяется.

Какие проценты, комиссии и штрафы начисляются банками за использование кредитной карты?

Кредитные карты — удобный банковский продукт, популярность которого растет из года в год, и это несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране. В январе года количество выданных новых кредитных карт составило ,8 тысяч — это самый высокий показатель за последние несколько лет.

Прежде чем говорить о процентах, комиссиях и штрафах по кредитной карте, необходимо ознакомиться с понятием полной стоимости кредита — ПСК до г. Полная стоимость кредита, будь это заем наличными или посредством кредитной карты, помимо годового процента, включает в себя все сопутствующие расходы комиссии по его обслуживанию.

Например, в случае с кредитной картой в ПСК входит стоимость оформления и годового обслуживания карты и всех подключенных к ней услуг.

В рамках данной статьи мы рассмотрим подробно все составляющие ПСК — процентную ставку, комиссии, а также платежи, связанные с несоблюдением условий кредитного договора штрафы, санкции и пени. Для начала приведем актуальные на год данные по процентным ставкам.

Приведем пример расчета процентов по кредитной карте. Допустим, вы истратили 30 рублей по карте с процентной ставкой и не успели погасить задолженность до окончания льготного периода.

Если с момента завершения беспроцентного периода прошло 30 дней, то расчет будет таким:. Это плата за один месяц пользования суммой в 30 рублей.

Для расчета суммы задолженности, прежде всего, нужно определиться с понятием отчетной даты, ведь именно с данного момента начинают начисляться проценты.

Скажем, если льготный период — 50 дней, то только на й день после возникновения задолженности на нее будут начислены проценты. Если же долг будет погашен в течение 50 дней, то проценты начислены не будут.

Какие бывают проценты по кредиту

От того, по какой схеме начисляются проценты по кредиту, зависит и конечный размер вашей переплаты. Существуют две такие схемы. Первая – аннуитетный метод расчета, когда клиент ежемесячно вносит определенные банком и одинаковые суммы, но составляющие этих сумм будут разными по своим величинам. Как это понимать?

При оформлении кредитного займа банк сразу же высчитает ту сумму, которую должен переплатить клиент и разделит ее на все ежемесячные платежи.

Однако такого рода разделение является не совсем «прозрачным» — первоначальные вносимые вами суммы будут составлять преимущественно из начисленных процентов, а последние – из объема основного долга по кредиту.

Получается, за первую часть займа клиент выплачивает все причитающиеся банку проценты (плату за услугу займа), а только после этого погашает непосредственно сам долг.

Вторая схема начисления процентов – дифференцированная, она же является для заемщиков гораздо предпочтительнее. Дело в том, что в этом случае начисление процентов происходит сразу на весь кредит и весь срок кредитования, а ежемесячный перерасчет процентов – на оставшуюся сумму долга. Следовательно, в итоге переплата становится меньше.

«Честная» процентная ставка

Банки нередко используют заманчивые аргументы, афишируя свои процентные ставки как максимально низкие, тем самым манипулируют сознанием своих потенциальных заемщиков – ведь все же хотят сэкономить.

Что бы ни обещали банковские учреждения в своих рекламных сообщениях, процентная ставка по кредиту не может оказаться ниже ставки рефинансирования Центробанком. Предположим, что на сегодня этот показатель равен 8%, следовательно, минимальная процентная ставка будет не менее 10-12% в год и выше.

Микрофинансовая организация MoneyMan всегда честно и сразу пишет, сколько ей должен отдать заемщик за использование микрокредита. Узнать это можно до оформления заявки с помощью удобного калькулятора.

4. Межбанковская процентная ставка

— процентная ставка по кредитам на межбанковском рынке (оптовом рынке кредитных ресурсов).

ЛИБОР (London InterBank Offered Rate) – шкала процентных ставок, которые применяются лондонскими банками, выступающими на евровалютном межбанковском рынке с предложением средств в разных валютах и на разные сроки: 1, 2, 6 и 12 месяцев.

Каждый крупный лондонский банк самостоятельно устанавливает и изменяет ставку ЛИБОР в зависимости о конъюнктуры рынка. В узком смысле – это средняя процентная ставка по предложению средств крупнейшими банками Великобритании. Традиционно ставки ЛИБОР применяются в качестве «подвижной основы» при предоставлении кредитов на условиях плавающей процентной ставки.

В России существуют следующие агрегированные ставки межбанковского рынка:

МИБОР (Moskow InterBank Offered Rate) – предложение на продажу – средняя процентная ставка от ежедневно заявляемых крупнейшими московскими банками ставок размещения межбанковских кредитов.

Больше по теме «Ипотека»

• Статьи по теме
• Больше вопросов по теме

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал – это одна из мер поддержки семей с двумя и более детьми. Данную помощь от государства допускается направить на определенные цели, включая погашение ипотечного кредита.

Улучшение жилищных условий – наиболее популярное направление использования материнского капитала. Размер материнского капитала в 2020 году составляет 466 617 рублей: он был проиндексирован впервые с 2016 года на 3,8% по отношению к 2019 году.

Источник: https://kor66.ru/osparivanie/12104-dogovor-o-predostavlenii-kredita.html